6 августа вступили в силу поправки в трудовой и административный кодексы. Они касаются перевода зарплаты на карту. С одной стороны, работодателям грозят повышенные штрафы за навязанный банк, а у работников стало больше шансов получать деньги на ту карту, что больше нравится. А с другой — работникам придется заранее сообщать о желании сменить банк, чтобы работодатель успел оформить документы.
Так государство пытается защитить людей от зарплатного рабства — навязанных банков и карт с невыгодными условиями. Вот что нужно об этом знать, чтобы получать кэшбэк, скидки и проценты на остаток, а не бегать по банкоматам и переводить деньги с комиссией.
Помните: все, что написано ниже, — это с точки зрения закона. Но жизнь сложнее законов, и иногда то, что вам положено по праву, может быть недоступно по другим причинам.
Как получать зарплату на свою карту
Вы имеете право получать зарплату на карту того банка, что больше нравится. Вот как это сделать с 6 августа:
- Заявление работодателю нужно подать за 15 календарных дней до выплаты. Раньше можно было подать за 5 рабочих дней, но срок увеличили. Если опоздать, деньги придут по старым реквизитам.
- Если работодатель не согласится переводить зарплату в ваш банк и навяжет свой, его могут оштрафовать на 50 000 и даже 100 000 Р — и отдельно директора на 30 000 Р. Штрафы стали больше: как за невыплату зарплаты.
- Менять банк можно хоть каждый месяц. Главное — успеть с заявлением.
- Если работодатель грозится удержать комиссию за перевод в другой банк, скорее всего, это незаконно. Вы должны платить только ту комиссию, что удерживает ваш банк, а с обслуживанием своего счета работодатель пусть разбирается сам. Если что — ссылайтесь на ст. 137 ТК РФ и п. 6 ст. 5.27 КоАП РФ.
Кого это касается?
Изменения в трудовом и административном кодексе касаются работников и работодателей с трудовыми договорами. Работодатели платят своим сотрудникам зарплату и должны делать это не как захочется, а по закону. А если работодатель нарушает права работника, например навязывает ему неудобный банк, можно получить административный штраф и потерять десятки тысяч рублей.
Работники могут пользоваться своими правами по трудовому кодексу, например выбирать зарплатный банк и не соглашаться на тот, с которым сотрудничает работодатель. Но выбирать нужно не устно и не в любое время, а как положено по закону.
В требованиях к выбору зарплатного банка и наказаниях за отказ с 6 августа произошли изменения, о которых нужно знать всем, кто нанимает и работает.
Работник может сам выбирать зарплатный банк
Зарплату можно получать наличными или на карту. Если деньги переводят на зарплатную карту, чаще всего работодатель сам говорит, в каком банке она должна быть. И даже выдает работнику готовую карту: у нас, мол, зарплату платят сюда, так быстрее и удобнее.
Но этот банк может устраивать не всех работников: кому-то не нравится обслуживание, кто-то хочет получать кэшбэк деньгами, а не бонусами, а некоторые привыкли снимать деньги без очереди — в любом банкомате. Тогда работник имеет право сменить зарплатный банк или сразу выбрать тот, что ему удобнее.
Как экономить, меньше тратить и больше зарабатывать
Рассказываем в нашей бесплатной рассылке. Подпишитесь, чтобы получать на почту лучшие статьи дважды в неделю
Работодатель не может отказать такому работнику ни под каким предлогом. Предложить и попросить может, а заставить или навязать — нет. Эта норма давно действует, ее не отменяли и не меняли.
Есть исключение для бюджетников. Им тоже не могут навязать карту, но банк не проведет платеж, если зарплата по закону должна приходить именно на карту «Мир». Такую карту можно получить практически в любом банке. «Мир» — это платежная система, а не конкретная организация.
Подать заявление на смену банка нужно за 15 дней до зарплаты
Раньше. Чтобы сменить зарплатный банк, нужно сообщить об этом работодателю. До поправок заявление нужно было передать за 5 рабочих дней до зарплаты или раньше. Если работник не успевал, то ближайшую выплату ему переводили по старым реквизитам.
С 6 августа. Теперь работодатель обязан переводить деньги по новым реквизитам, только если работник успел подать заявление за 15 календарных дней. Если подаст за десять или пять, как раньше, работодатель может, но не обязан прислушиваться к просьбе при ближайшей выплате.
Заявление нужно писать один раз, так что, даже если ближайшая зарплата придет не на ту карту, следующую точно перечислят как положено. Срок увеличили для того, чтобы бухгалтеры успели переделать реестры и сменить реквизиты в платежках.
Штрафы за отказ в смене банка выросли до 100 000 Р
Выбирать зарплатный банк — это право работника, которое ему гарантирует трудовой кодекс. Но работодателям неудобно работать с разными банками: это влияет на расходы и количество документов. Бухгалтерии проще отправить в банк всю зарплату одной суммой и приложить общий реестр — кому сколько зачислить на карты этого банка. Когда у работников разные банки, приходится делать больше работы и платить комиссию за перевод.
Но все это не повод отказывать работникам в выборе банка. Если работодатель так сделает, он нарушит закон и может получить штраф. До этих поправок не было отдельного штрафа именно за отказ в смене банка — работодателей наказывали как за нарушение трудового кодекса, а теперь будут штрафовать как за невыплату зарплаты.
Штрафы за отказ в смене зарплатного банка
| Кто получит штраф | Первое нарушение | Повторное нарушение |
|---|---|---|
| ИП | 1000—5000 Р | 10 000—30 000 Р |
| Организация | 30 000—50 000 Р | 50 000—100 000 Р |
| Директор или бухгалтер | 10 000—20 000 Р | 20 000—30 000 Р |
Первое нарушение
1000—5000 Р
Повторное нарушение
10 000—30 000 Р
Первое нарушение
30 000—50 000 Р
Повторное нарушение
50 000—100 000 Р
Первое нарушение
10 000—20 000 Р
Повторное нарушение
20 000—30 000 Р
Кто должен платить комиссию при переводе зарплаты на карту
Один из главных аргументов работодателей при отказе в смене банка: «При переводе на вашу карту мы удержим с вас комиссию». Работники пугаются лишних платежей и сами отказываются от перевода. Потом они идут в банкомат, снимают деньги, кладут их на карту с выгодными условиями или живут без скидок и кэшбэка.
Но аргумент работодателя чаще всего незаконный. Дело с комиссией обстоит так.
Если комиссию за перевод зарплаты удерживает банк работодателя. Тогда это расходы работодателя. Компания не имеет права удерживать из зарплаты платежи на свое усмотрение. Список законных удержаний есть в статье 137 трудового кодекса, а другие не предусмотрены. И комиссии банка за перевод зарплаты в этом списке нет. Скорее всего, ничего работодатель не удержит, а просто пугает, чтобы не возиться с документами. Но если удержит — это еще один повод для штрафа в десятки тысяч рублей.
Если комиссию списывает ваш банк. Например, когда зачисляет деньги на карту. В таком случае она за ваш счет. Ежемесячное обслуживание — тоже.
Скачайте приложение «Я — инспектор» и пожалуйтесь на работодателя в инспекцию по труду прямо из кабинета бухгалтерии. Умный бухгалтер не доведет до реальной проверки, но если будет стоять на своем — вам для жалобы даже ходить никуда не придется.
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Открыть профиль
Закон о выборе банка для получения зарплаты
Право работника на выбор кредитной организации указывается в ст. 136 ТК РФ. Суть данной правовой нормы состоит в том, что каждый наемный работник вправе выбрать банк, на карту или счет которого будет поступать его заработная плата.
-
Закон о выборе банка для получения зарплаты
-
Как перевести зарплату на карту другого банка
-
Как составить заявление на смену реквизитов для зарплаты
-
Что необходимо согласовать с банком
-
Что делать с картой, на которую заработная плата поступала до смены банка
-
Ответы на вопросы по теме
Никакого запрета на подобный выбор не действовало ранее. Если конкретный банк не был прописан в трудовом договоре, клиент мог сменить зарплатную кредитную организацию, заведомо заявив об этом работодателю.
До принятия законодательной нормы между сторонами трудового соглашения достаточно часто возникали разногласия. Закон на этот счет ничего не указывал, поэтому работнику что-то доказать своему работодателю было сложно. После введения поправок в ТК РФ в июле 2019 года, в случае возникновения спорной ситуации, работники должны опираться на указанную правовую норму.
Как перевести зарплату на карту другого банка
Изначально необходимо определиться с кредитной организацией. Это должен быть российский банк. Карта необязательно должна быть зарплатной — это условное обозначение преимущественно дебетовых карт, на которые организации перечисляют заработную плату своим сотрудникам. Если оформляется полноценный зарплатный проект, то юридическое лицо или индивидуальный предприниматель в его рамках получают ряд дополнительных преференций.
Сделать зарплатной можно любую карту: дата ее оформления — не имеет значения. Карта на руках у сотрудника может появиться задолго до того, как он решит сделать ее зарплатной. Это достаточно распространенная практика. Поменять банк для получения зарплаты можно следующим образом:
- Заполнить заявление на имя работодателя.
- Передать заявление работодателю и дождаться его рассмотрения.
Заявление на смену зарплатной карты подается работодателю, а не в бухгалтерию. Причина этого заключается в том, что в большинстве организаций бухгалтеры не уполномочены решать подобные вопросы. Более того, смена зарплатной карты даже единственного сотрудника предполагает для бухгалтера увеличение объема работы. Разногласия возникают именно на этой почве.
Унифицированной формы подобного заявления — не существует. По сути, оно составляется в свободной форме. После «шапки» (кому, от кого, по какому поводу), используется следующая структура документа:
- Получатель — ФИО заявителя.
- Номер счета для зачисления заработной платы — можно уточнить в интернет-банке, через банкомат, по телефону горячей линии.
- Наименование кредитной организации.
- Корреспондентский счет.
- БИК.
Для уточнения назначения платежа указывается — «перечисление заработной платы». На сайтах большинства крупнейших кредитных организаций можно скачать бланк такого заявления, и передать его работодателю или в бухгалтерию.
Что необходимо согласовать с банком
На примере Сбербанка зарплатный проект открывается без дополнительных договоров и согласований. После оформления карты Mastercard, клиент через Сбербанк Онлайн совершает следующие действия:
- Войти в Сбербанк Онлайн и выбрать карту.
- В настройках карты выбрать опцию «Сделать карту зарплатной».
- Сформировать и скачать заявление.
- Передать заявление по месту работы.
- Дождаться перечисления заработной платы.
После первого перечисления заработной платы, зарплатный проект Сбербанка активируется автоматически. Клиенту поступает соответствующее смс-сообщение и пуш-уведомление. С этого момента клиент пользуется всеми преимуществами зарплатного проекта.
Что делать с картой, на которую заработная плата поступала до смены банка
Такие вопросы решаются по усмотрению клиента. Большинство зарплатных проектов предполагают бесплатное обслуживание и пользование рядом дополнительных преференций. Кредитным организациям выгодно, чтобы как можно больше клиентов пользовались их банковскими картами. При бесплатном обслуживании карт прибыль банка складывается из комиссионных со стороны платежной системы и платных услуг и опций, которые подключаются держателями по желанию.
После исключения карты из прежнего зарплатного проекта, большинство из ранее действующих преференций будет аннулировано. Обслуживание станет платным, а банковские услуги (кредиты, ипотека, вклады) будут предоставляться на общих условиях — как не для зарплатных клиентов банка.
Клиент может оставить карту в пользование, либо закрыть ее для минимизации своих расходов. Каких-либо ограничений в данном случае нет, так как сотрудник организации уже не является зарплатным клиентом. Если в карте нет надобности, ее следует закрыть по правилам, установленным в банке.
Ответы на вопросы по теме
1. Когда можно подать заявление на перенос заработной платы в другой банк?
В ст. 136 ГК РФ указано, что заявление на смену кредитной организации подается работником не позднее чем за 15 календарных дней до дня выплаты заработной платы. Если сроки подачи заявления нарушены, его рассмотрение и удовлетворение переносится на последующий раз начисления заработной платы.
2. Может ли работодатель отказать в переводе зарплаты в другой банк?
Такая вероятность имеется, но отказ будет являться нарушением нормы трудового законодательства. Это грозит применением в отношении работодателя санкций со стороны надзорных органов. Работодателю (руководителю организации) нет смысла ограничивать своего сотрудника в подобном выборе. В большинстве случаев трудности возникают с бухгалтерами, у которых с каждым новым переходом увеличивается объем работы.
3. Что делать с записью о зарплатном банке в трудовом соглашении?
Если в трудовом договоре фигурировала запись о конкретном зарплатном банке, то после перехода сотрудника на обслуживание в другой банк, ее (запись) следует аннулировать путем оформления дополнительного соглашения. В этом случае прописывается формулировка о том, что сотрудник самостоятельно в заявлении указал на выбор конкретного банка.
4. Сколько раз можно менять зарплатный банк?
Законодательство не устанавливает ограничений на этот счет. Сменить зарплатный банк можно любое количество раз. Главное, уложиться в сроки подачи заявления на имя работодателя. Ввиду соблюдения корпоративной этики, рекомендуется обращать внимание и на интересы работодателя, который заинтересован в работе с одним банком.
5. Как изменения отражаются на государственных служащих?
С 1 июля 2018 года бюджетные служащие получают заработную плату только на карты НСПК МИР. Использовать карты других платежных систем для получения зарплаты им запрещено. При этом ограничений на смену кредитной организации — нет. Банк может быть любым, но карты — только платежной системы МИР.
Источники информации:
- Официальный сайт Сбербанка России — ссылка.
- Трудовой кодекс Российской Федерации — ссылка.
- Материалы справочно-правовой системы «Гарант» — ссылка.
Комментарии: 23
Работодателю выгодно, когда все работники получают зарплату на карты банка, с которым есть договоренности. По условиям зарплатного проекта заработок сотрудников перечисляется на счета, открытые в этом банке, а компания или ИП получает выгодные кредиты, повышенный кешбэк и т. д.
Как работодателю перевести зарплаты сотрудников в другой банк? В каком банке лучше открыть зарплатный проект, и на что ориентироваться при выборе? Об этом расскажем в статье.
Содержание:
- Зачем переводить зарплаты сотрудников в другой банк
- Что такое зарплатный проект
- Как стимулировать сотрудника перевести зарплату в другой банк
- Порядок перевода зарплаты в другой банк
- Почему не стоит заставлять работников менять банк
- Как выбрать банк и выгодный зарплатный проект
Зачем переводить зарплаты сотрудников в другой банк
Когда у работников зарплатные карты и счета в разных банках, больше работы для бухгалтерии — не получится сформировать удобный зарплатный реестр и переводить деньги автоматически. К тому же за перечисление денег в разные банки приходится платить комиссии.
В итоге компания или предприниматель несет дополнительные расходы. Банки предлагают юрлицам и ИП заключить зарплатный проект, по условиям которого их сотрудники могут рассчитывать на специальные тарифы по вкладам, накопительным счетам и кредитным продуктам, а комиссии за переводы зарплаты банк берет минимальные или вовсе не взимает.
Это удобно — процесс выпуска карт и зачисления зарплат полностью автоматизирован. Экономно — сокращаются накладные расходы за счет гибких тарифов по зачислению средств. Быстро — зарплата на карты работникам приходит оперативно без привязки к месторасположению организации.
Каких сотрудников перевести на карту «Мир»
Что такое зарплатный проект
Зарплатный проект — это банковская услуга для предприятий и ИП по автоматическому зачислению зарплаты и других выплат, например, командировочных и премий, на карты сотрудников предприятия.
Сколько работников нужно перевести в банк, чтобы получать преимущества зарплатного проекта? Он оформляется с любым предприятием и любой численностью сотрудников более одного человека. Но чем больше людей перевести в проект, тем больше удастся сэкономить на комиссиях. При этом зарплатным проектом не будет считаться начисление ИП зарплаты самому себе.
Банки могут предлагать:
- бесплатное открытие и обслуживание счетов в рублях и иностранной валюте;
- выпуск и обслуживание корпоративных карт;
- дистанционное банковское обслуживание;
- повышенный процент по вкладам и депозитам для организаций;
- эквайринг и интернет-эквайринг;
- проведение конверсионных сделок;
- формирование и заполнение документов валютного контроля;
- услуги бухгалтерского и юридического сопровождения;
- услуги кредитования;
- открытие и обслуживание банковского счета платежного агента (субагента), залогового счета, специального счета застройщика и т. д.
При кассовом разрыве, когда нет денег на выплату зарплаты, компания может быстро оформить кредит и расплатиться с работниками, чтобы не нарушать трудовое законодательство.
О сотрудниках банк тоже заботится, они могут получать кредиты по сниженным ставкам, открывать вклады и депозиты с высоким процентом.
Зарплатные проекты для юрлиц и ИП могут различаться по условиям и тарифам.
Новая корпоративная карта «Мир Бизнес»
Как стимулировать сотрудника перевести зарплату в другой банк
Чтобы перевести зарплату сотрудников в другой банк, нужно получить согласие каждого работника. По закону (ст. 136 ТК РФ) сотрудник вправе сам выбрать банк, в котором хочет получать зарплату.
Некоторые руководители делают так: вносят изменения в трудовой договор и письменно уведомляют под роспись каждого сотрудника о переводе зарплаты в другой банк не позднее чем за два месяца до даты, когда изменения вступают в силу. Но так делать не стоит: фактически изменение зарплатного банка нельзя приравнять к изменениям технологических и организационных условий труда. Сотрудники имеют право отказаться, написать заявление с требованием переводить деньги по удобным им реквизитам и оспорить принудительный перевод через суд.
Чтобы все было проще, договоритесь с сотрудниками. Проведите собрание или разошлите электронное предложение, в котором подробно говорится о преимуществах новых зарплатных карт. Попросите дать ответ в течение определенного времени — например, двух-трех дней
Вы не будете давить и заставлять, а тем более нарушать права работников. Просто сообщите о выгодах, которые можно получить. Обычно люди охотно соглашаются, если в новом банке можно взять выгодный кредит, вложить деньги под хороший процент, получить повышенный кэшбэк. Можно составить мини-буклеты или записать видео-презентацию.
Будьте готовы, что согласятся не все. Некоторые люди имеют большой стаж обслуживания в определенном банке и не хотят изменять своим привычкам.
Так как нет универсальной карты, которая устроит всех, некоторые компании предлагают работникам не один банк, а выбор из нескольких. Работодатель заключает сразу несколько зарплатных проектов в двух-трех банках и рассказывает о преимуществах каждого. Когда у людей есть выбор, они охотнее меняют зарплатную карту.
Порядок перевода зарплаты в другой банк
Чтобы перевести зарплату работников в другой банк, нужно:
1. Выбрать подходящий банк и выгодный зарплатный проект;
2. Заключить зарплатный договор с банком;
3. Выпустить и выдать карты;
4. Направить реестр на зачисление и платежное поручение в банк.
Если сотрудника устраивают условия зарплатного проекта, оформление и обслуживание зарплатных карт берет на себя работодатель.
О том, как правильно перевести зарплату сотрудников в другое кредитное учреждение, рассказала Эльвира Гарифуллина, начальник управления зарплатных проектов и прямых продаж Ак Барс Банка.
— Как оформить счета и получить карты на всех работников?
— Банк дает ссылку на программное обеспечение. Поэтому можно оформить карты сотрудникам на любом гаджете: телефоне, ноутбуке или компьютере. Выдачу карт можно организовать на территории предприятия или в офисе банка в зависимости от потребностей предприятия».
— Какие документы и заявления нужны для предоставления в банк? Обязательно ли приходить лично или все можно сделать удаленно?
— В банк нужно прийти только раз с документами для открытия расчетного счета, все остальное — оформить карты и осуществить зачисление зарплаты на карты — можно удаленно.
Что дальше?
Чтобы ускорить процесс перевода и получить одним днем согласие работников на перевод, составьте заявления для каждого и пригласите расписаться. Составить заявление о смене банка можно по образцу ниже:
Важно! Если работник получает детские пособия, ФСС требует перечислять их на карту «Мир». Кроме того, на «Мир» нужно переводить зарплаты работников государственных и муниципальных организаций, учреждений, внебюджетных фондов.
Что умеет платежная карта «Мир»
Важно! Если в трудовом договоре прописаны реквизиты карт для зарплатных переводов, нужно будет вносить изменения в каждый трудовой договор. Для этого составьте допсоглашение к каждому договору, указав новые реквизиты.
Проще, если в трудовом договоре указан только способ выплаты зарплаты — «безналичными на банковскую карту сотрудника». Тогда для смены банка достаточно получить письменное заявление работника с новыми реквизитами. Допсоглашение составлять не нужно.
Почему не стоит заставлять работников менять банк
Если работник против, не стоит его заставлять. Трудовой кодекс разрешает работнику получать деньги на те реквизиты, которые он пожелает. Для получения согласия можно предоставить работнику всю информацию о выбранном банке и рассказать о его преимуществах.
На принудительный перевод зарплаты в другой банк сотрудник может направить жалобу в Трудовую инспекцию или обратиться в суд. Кроме того, работник в любой момент может передумать, даже если изначально согласился получать зарплату на карту, предложенную работодателем. В
ст. 136 ТК РФ говорится, что работник вправе изменить банк, в котором получает зарплату, сообщив об этом работодателю письменно не позднее чем за 15 календарных дней до дня выплаты зарплаты.
А вот в перечислении зарплаты по реквизитам третьего лица можно отказать работнику. Закон не запрещает такой вариант, но требуется согласие работодателя.
Штатный сотрудник, ИП или самозанятый? — считаем выгоду, определяем риски
Как выбрать банк и выгодный зарплатный проект
Как подобрать оптимальную дебетовую карту
Можно выбрать любой банк, где компаниям предлагают хорошие условия обслуживания, льготные условия по кредитам для бизнеса. Как выбрать? Сравнить комиссии за переводы, стоимость обслуживания, льготы и преференции. Рассмотрите предложения разных банков. Небольшие молодые банки могут предлагать более выгодные условия для компаний.
Например, для юрлиц и ИП
Ак Барс Банк предлагает выгодные зарплатные проекты с удобным программным обеспечением для выпуска карт и проведения операций, а также короткими сроками зачисления зарплаты.
Вас будет сопровождать персональный менеджер. Каждый сотрудник получит индивидуальные условия пользования продуктами банка, в зависимости от дохода и потребностей, надбавку к ставке по вкладам, вознаграждение за погашение кредитов и другие
преимущества.
Например, кешбэк до 10% за покупки по зарплатной карте до февраля 2023 года, процент на остаток, надбавку до 0,5% по вкладам и до 1,5% по накопительному счету, кешбэк на платежи и льготные условия по кредитам, бесплатное снятие наличных в любых банкоматах по всей России, удобное приложение для переводов и управления деньгами онлайн, возможность получения расчетных листков в личном кабинете
в приложении Ак Барс Онлайн — ставки актуальны на октябрь 2022.
Для компании и руководства банк предлагает индивидуальные премиальные условия обслуживания. На сайте можно ознакомиться с
условиями обслуживания клиента — участника зарплатного проекта для юрлиц, ИП, оформить заявку онлайн и узнать, какие преференции доступны для вашей компании.
Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!
Роман Земляков, разобрался, как перевести зарплату работников в другой банк
Практически каждая организация сейчас ведет расчеты со своими работниками безналичным путем, перечисляя зарплату на пластиковые карточки. В одних случаях компания заключает договор о зарплатном обслуживании с банком и в рамках этого всем работникам выпускаются одинаковые карты, а в других работник должен самостоятельно выбирать банк и выпустить себе карту для перечисления зарплаты. Бывают ситуации, когда человека не устраивает обслуживание в зарплатном банке, поэтому возникает вопрос, а можно ли отказаться от перечисления денег на данную карту и выбрать более удобный для себя банк? С одной стороны законодательство не запрещает этого делать, а вот с другой стороны работодателю будет не совсем удобно из-за одного сотрудника менять обслуживающий банк или обслуживать его в индивидуальном порядке.
Зачем менять зарплатную карту?
Связываться с этим вопросом целесообразно в том случае, когда есть серьезные для этого мотивы. На оформление нового пластика нужно будет потратить личное время и средства. Менять зп карточку есть смысл, если:
- Не устраивает банковское обслуживание: мало терминалов, офисы работают по стандартному восьмичасовому графику, что мешает обратиться туда после рабочего дня, специалисты не компетентны и грубят, происходят задержки в начислениях и проч.
- Банковское учреждение оказалось на санации, что предвещает скорый отзыв лицензии или банкротство. В этом случае его менять стоит быстрее, ведь можно лишиться всех своих денег на счетах, а возвращать будет очень долго и сложно.
- Нет хороших банковских услуг или продуктов. Например, работник хочет получить кредит, но условия в зарплатном банке его не устраивают (слишком высокая ставка, маленькие суммы, наличие комиссий и проч.). Многие банки предлагают своим зарплатным клиентам льготные условия, однако и они иногда бывают не совсем выгодные.
Таким образом, можно поменять зарплатный банк, если что-то перестало в нем устраивать, тем более, что выбор сейчас в этом сегменте огромный.
Законодательная сторона вопроса смена зарплатного банка.
Согласно последним поправкам в ТК РФ в ч.3.ст.136, сотрудники вправе самостоятельно выбирать банк, где хотят получать зарплатную плату: «вознаграждение выплачивается налично или перечисляется на указанный сотрудником банковский счет на условиях трудового соглашения». Ранее, это право принадлежало исключительно работодателю. Если сотрудник хочет сменить зарплатную карточку, то он обязан предупредить в письменном виде работодателя, как минимум за 5 дней до начисления заработной платы. Компания не имеет права отказывать в этом своему работнику.
Однако, на практике часто так не получается. Индивидуальное обслуживание клиента обходится организации недешево, поэтому в приказном порядке всех принуждают обслуживаться в одном банке. С одной стороны, для работодателя это удобно, ведь все расчеты производятся по одному платежному поручению, а с другой – работник должен отказываться от привычного обслуживания в любимом банке из-за этой прихоти.
Как поменять зарплатную карту одного банка на другой?
Стоит сразу же отметить, что зарплатные карты выдаются в рамках зарплатного проекта. Именно держателям таких карт банк может предоставлять различные льготы при пользовании другими своими продуктами (льготные ставки по кредитам, повышенные ставки по вкладам, бесплатные кредитные карты и проч.). Если человек выпускает себе другую карту, то она может уже не обслуживаться в рамках этого проекта, что лишает его всевозможных льгот. Чаще всего это бывает обычная дебетовая карточка, реже компания заключает дополнительный зарплатный проект с выбранным банком. Последний вариант является слишком расходным для работодателя, ведь ему придется оплачивать комиссии сразу по двум (и более) з/п проектам, а бухгалтеру нужно готовить гораздо больше документов.
Инструкция по смене зарплатной карты на карту другого банка
- Сотрудник пишет заявление, где указывает новые данные для перечисления денег.
- Заявление подписывается у руководителя и главного бухгалтера.
- Новое условие вносится в трудовой договор или оформляется допсоглашение.
- Очередная зарплата поступает по новым реквизитам.
Стоит помнить, что работодатель не вправе отказать работнику в выборе определенного банка. Требования в ультимативном порядке с угрозой применения дисциплинарного взыскания, если работник не желает обслуживаться в выбранном компанией банке, также неправомерны. Если такое происходит, то можно обратиться в контролирующие органы, комитет по труду или прокуратуру.
Преимущества смены зарплатной карты.
Работник в данном случае получает:
- Возможность обслуживаться в любимом банке на удобных или привычных для себя условиях.
- Оформлять другие выгодные продукты банка.
Недостатки смены зп карты:
- Нужно самостоятельно оплачивать стоимость годового обслуживания личной карты.
- Отсутствие возможности использования льгот зарплатного проекта.
- Придется «пободаться» с работодателем, чтобы уговорить его перечисляться зарплату отдельно от остальных.
- Нужно оплачивать комиссию за перевод денег на счет (в зп проекте стоимость данной услуги входит в стоимость тарифа).
- Смена реквизитов может внести путаницу в систему бухучета компании (например, новые реквизиты технически не загрузились в систему, и деньги ушли на старую карту).
Таким образом, законодательство разрешает каждому сотруднику выбирать банк, где он хочет получать зарплату. Однако, здесь он может лишиться некоторых преимуществ и создать сложности для своей бухгалтерии и работодателя.
Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Квалифицированный инвестор. Специалист по финансам и кредитам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.
Добавить в «Нужное»
Смена зарплатного банка
В августе 2019 г. был принят Закон о смене зарплатного банка, который внес поправки в Трудовой кодекс. В итоге изменились правила смены зарплатной карты на другой банк (Закон от 26.07.2019 № 231-ФЗ).
Смена зарплатного банка сотрудника
Теперь в ст. 136 ТК РФ указано, что работник вправе изменить банк, в котором он хочет получать зарплату, сообщив об этом работодателю письменно, не позднее чем за 15 календарных дней до дня выплаты зарплаты. Для этого нужно подать заявление, указав в нем новые реквизиты для перевода зарплаты.
Новое правило направлено на защиту интересов работодателя. Оно вводит увеличенные сроки для уведомления о смене зарплатного банка с той целью, чтобы работники не злоупотребляли своими правами и не уведомляли работодателя в последний момент.
А что делать работодателю, если заявление о смене зарплатного банка от сотрудника поступило, к примеру, за 5 дней до выплаты зарплаты? Если работодатель успевает перечислить зарплату на новые реквизиты, то можно пойти навстречу работнику. А вот если нет, то лучше перечислить зарплату на старые реквизиты, но в установленный срок. Ведь при несвоевременной выплате зарплаты придется уплатить компенсацию за задержку независимо от наличия вины работодателя. Посчитать эту компенсацию можно с помощью нашего Калькулятора.
Ответственность за воспрепятствование смене зарплатного банка
Чтобы работодатели не запрещали работникам менять зарплатные банки, дополнительно были введены штрафы за воспрепятствование работодателем осуществлению работником права на замену кредитной организации, в которую должна быть переведена зарплата (ч. 6 ст. 5.27 КоАП РФ):
- для организации – от 30 000 до 50 000 руб.
- для предпринимателя – от 1 000 до 5000 руб.
- для должностного лица – от 10 000 до 20 000 руб.
Условие о смене зарплатного банка
В трудовом договоре с работником нужно указать способ выплаты ему зарплаты (ст. 136 ТК РФ):
- или наличными через кассу работодателя;
- или безналичными на карту работника.
Во втором случае рекомендуем не прописывать в трудовом договоре конкретные реквизиты банковской карты работника. Ведь в ситуации, когда работник решит сменить зарплатный банк, вам придется вносить изменения в трудовой договор. А именно – оформить дополнительное соглашение к договору, указав новые зарплатные реквизиты. Безусловно, это неудобно. Проще просто указать в договоре способ выплаты: безналичными на банковскую карту работника. И взять с работника заявление с реквизитами банковского счета.
Смена зарплатного банка работодателем
Инициатива изменить зарплатный банк может исходить и от работодателя. Ведь работодателю выгодно подключить зарплатный проект в каком-либо банке и экономить на комиссиях, а также на трудозатратах, связанных с перечислением выплат работникам. Но изменить зарплатный банк работодатель может только с согласия работника (ст. 136 ТК РФ).
Более полную информацию по теме вы можете найти в
КонсультантПлюс
.
Бесплатный доступ к системе на 2 дня.
Заработная плата в обязательном порядке перечисляется работодателем 2 раза в месяц. Она может выплачиваться наличными из кассы или на расчетный счет работника. За каждую операцию с банковскими финансами организация платит комиссию. Для того, чтобы сократить свои расходы, компания может участвовать в зарплатном проекте.
Содержание статьи
- 1 Что такое зарплатный проект?
- 2 Личный опыт смены зарплатной карты
- 3 Может ли работодатель отказать в смене зарплатной карты?
- 4 В каких банках предусмотрены зарплатные проекты?
- 4.1 Зарплатная карта Tinkoff Black
- 4.2 Зарплатная карта Сбербанка
- 4.3 Зарплатная карта Альфа-Банка
- 5 Лайфхак: переводы через систему быстрых платежей
- 6 Что в итоге?
Что такое зарплатный проект?
Зарплатный проект — банковская услуга для организаций, которые перечисляют зарплату сотрудникам на банковские карты. Банк открывает расчетные счета для сотрудников и обслуживает их на более выгодных условиях.
Кроме того, зарплатные проекты удобны для бухгалтерии организации: не требуется оформлять большое количество платежных документов. Кроме того, такой подход гораздо безопаснее, чем платить зарплату наличными из кассы (а кое-где это вообще запрещено).
Достаточно часто при выборе банка для зарплатного проекта организация ориентируется всего на один параметр: стоимость обслуживания платежей. В то же время карты этих банков могут быть абсолютно неудобны для повседневного использования: их могут не принимать в некоторых точках, а банкоматов — пара штук в отдаленных концах города.
В этой ситуации возникает закономерный вопрос: можно ли сменить зарплатную карту?
Личный опыт смены зарплатной карты
Зарплатная карта в моей жизни появилась внезапно. После долгих лет работы с оплатой наличными, работодатель решил ввести зарплатные карты. Я, как и большинство сотрудников, позитивно восприняли этот момент: не нужно бежать к банкомату и вносить крупные суммы на карту. Выплаты четкие и прозрачные.
Но моя радость продолжалась недолго. И дело вовсе не в том, что банк, который был выбран для нас — плохой. Просто именно для меня карта оказалась неудобной: ипотека, карта супруги и накопительный счет в другом банке. В итоге вместо цикла: наличные — банкомат, мой цикл усложнился. Сначала я искал банкомат, снимал деньги в одном банке, искал другой, вносил средства на привычную дебетовую карту. Конечно, многие скажут, что можно перевести с комиссией и не мучить себя. Но стоит посчитать годовую сумму таких комиссий и становится грустно.
В итоге я пришел к решению: зарплатную карту нужно менять на привычную. В то время в интернете было много разномастной информации. Кто-то говорил, что это возможно. Кто-то, что нет. Но я решил испытать судьбу и обсудить этот вопрос с начальником. Как оказалось, сменить зарплатную карту действительно можно. Для этого требуется:
- Предоставить работодателю новые реквизиты счета
- Написать заявление о переводе заработной платы на карту (не менее, чем за 15 дней до ее выплаты)
- Внести изменения в трудовой договор (если там был прописан номер счета для перечисления заработной платы)
Вот такая нехитрая манипуляция позволила мне получать свою зарплату на карту удобного для меня банка.
для увеличения нажмите на картинку
Образец заявления
Реквизиты карты можно найти в приложении или обратиться в отделение банка (на примере Сбербанка):
увеличить картинку
увеличить картинку
Может ли работодатель отказать в смене зарплатной карты?
С 2019 года организация не может препятствовать сотруднику в смене зарплатной карты. Подробно ознакомиться с изменениями можно прочитав Федеральный Закон от 26 июля 2019 года №231-ФЗ «О внесении изменения в статью 136 Трудового кодекса Российской Федерации». Если информация о смене зарплатной карты поступила к работодателю менее, чем за 15 дней до перечисления заработной платы, то он имеет выплатить деньги по старым реквизитам в установленный срок. А вот уже следующую зарплату обязан перечислить на новый расчетный счет.
Если работодатель препятствует смене зарплатной карты, то для него предусмотрена административная ответственность согласно ч.6 ст. 5.27 КоАП РФ. Сумма штрафа составляет:
- Для индивидуального предпринимателя: от 1 до 5 тысяч рублей
- Для должностного лица: от 10 до 20 тысяч рублей
- Для организаций: от 30 до 50 тысяч рублей
Работодателю просто невыгодно столько платить из-за препятствия в смене зарплатной карты.
В каких банках предусмотрены зарплатные проекты?
Большинство крупных банков предоставляют возможность оформления зарплатной карты. Каждый из них предлагает свои выгоды от сотрудничества. Рассмотрим процедуру перехода на зарплатные карты некоторых банков, а также их преимущества.
Зарплатная карта Tinkoff Black
Для того, чтобы сменить зарплатную карту на Tinkoff Black не требуется личного посещения банка: достаточно заполнить онлайн-заявление и дождаться курьера, который привезет соответствующий документ. После этого нужно отнести работодателю заявление с новыми реквизитами.
Преимуществами карты Tinkoff Black являются:
- Кэшбэк до 15% в трех выбранных категориях
- Ежемесячное начисление процентов на остаток по карте (до 7% годовых)
- Можно выбрать валюту карты
Если вы не являетесь клиентом банка, то карту и документы также доставит курьер.
Зарплатная карта Сбербанка
Если вы являетесь держателем дебетовой карты Сбербанка, то подать заявку на перевод статуса карты в зарплатную можно в мобильном приложении банка. Выгоды сотрудничества со Сбером:
- Годовое обслуживание – от 0 рублей
- Выгодные условия ипотечного кредитования
- Бонусы от партнеров (до 30%)
- СМС и пуш-уведомления – от 0 рублей
Если до этого вы не являлись клиентом банка, то требуется обратиться в отделение и получить дебетовую карту. Подать заявку на ее оформление можно онлайн.
Зарплатная карта Альфа-Банка
На сайте Альфа-Банка можно заполнить заявление на получение зарплатной карты. Ее преимуществами являются:
- Кэшбэк до 2% на все покупки и до 30% у партнеров
- Ежемесячное начисление процентов на остаток по карте (до 8% годовых)
- Бесплатное снятие наличных
- Бесплатные смс-уведомления
Получить зарплатную карту можно как в отделении, так и курьером вместе с пакетом документов.
Лайфхак: переводы через систему быстрых платежей
Не у каждого человека есть желание менять карту, вступать в дискуссию с работодателем по поводу ее замены и т.д. В этом случае незаменимым помощником становится система быстрых платежей (СБП).
СБП — это сервис, который позволяет совершать банковские переводы по номеру телефона в любые банки, оплачивать покупки и иные услуги. Данная услуга доступна круглосуточно, без праздников и выходных. Но главное преимущество системы быстрых платежей — нулевая комиссия за перевод между картами разных банков (до 100 тысяч рублей в месяц).
Воспользоваться услугой очень просто:
- Откройте приложение вашего банка
- Выберите функцию перевода через СБП
- Укажите номер получателя
- Выберите банк, в который нужно перевести деньги
- Введите сумму перевода
- Ознакомьтесь с комиссией (если она есть), подтвердите данные перевода
В настоящее время к СБП подключено более 200 банков, что позволяет пользоваться услугой большой количеству людей. Благодаря этой услуге можно перевести деньги с зарплатной карты на любую другую без комиссии и моментально. Список банков-участников программы можно посмотреть на официальном сайте СБП.
Что в итоге?
Каждый работник имеет право получать заработную плату на карту, которая удобна ему. Работодатель не вправе препятствовать этому. В случае отказа нужно обратиться в Трудовую Инспекцию, которая проведет проверку и наложит соответствующий штраф. Менять зарплатную карту можно хоть ежемесячно: никаких комиссий и ответственности за это не предусмотрено.
Сотрудник вправе самостоятельно выбрать банк для начисления зарплаты. 6 августа 2019 года был принят закон о смене зарплатного банка, благодаря которому внесены поправки в Трудовой Кодекс Российской Федерации. В результате чего были изменены правила смены лицевого счёта сотрудника для перечисления заработной платы (Закон от 26.07.2019 № 231-ФЗ).
Статья 136 ТК РФ предусматривает право работника сменить банк в любое время. Для этого необходимо написать заявление в свободной форме с указанием новых реквизитов лицевого счёта для перечисления зарплаты. До 6 августа 2019 года написать такое заявление можно было не позднее, чем за пять рабочих дней до дня получения заработной платы. Теперь же сотруднику нужно оповестить работодателя о смене зарплатной карты за 15 календарных дней. Президент РФ подумал о бухгалтерах и решил дать им больше времени на перевод сотрудника из одного банка в другой.
Выходит, что новое правило направлено на защиту интересов работодателя. Оно увеличивает сроки для уведомления о смене зарплатного банка с той целью, чтобы сотрудники организации не злоупотребляли своими правами и не уведомляли работодателя в последний момент.
Давайте рассмотрим случай, когда один недобросовестный сотрудник принес вам заявление о смене зарплатного банка, например, за 5 дней до даты выплаты заработной платы. Как поступить в такой ситуации? Отказать ему или принять заявление? Если бухгалтер успевает по срокам перечислить ему заработную плату на новые реквизиты, то вполне можно пойти навстречу сотруднику. А если нет, то лучше перечислить ему заработную плату на старую карту, чтобы избежать проблем с задержкой выплаты. Вам же не хочется платить компенсацию за задержку заработной платы?
Не нужно препятствовать желанию работника сменить зарплатный банк, к примеру, игнорировать его просьбу или выполнять ее с задержкой. Виновных будут штрафовать также, как и за невыплату заработной платы.
Для этого были введены соответствующие штрафы за воспрепятствование работодателем осуществлению сотрудником права на смену кредитной организации, в которую переводится зарплата (ч. 6 ст. 5.27 КоАП РФ):
- для организации — от 30 000 до 50 000 руб.;
- для индивидуального предпринимателя — от 1 000 до 5000 руб.;
- для директора и главбуха — от 10 000 до 20 000 руб. или предупреждение.
За повторное нарушение санкции значительно выше:
- для директора и главбуха— от 20 тыс. до 30 тыс. руб. или дисквалификация на срок от одного года до трёх лет;
- для ИП — от 10 тыс. до 30 тыс. руб.;
- для организации — от 50 тыс. до 100 тыс. руб.
Вы конечно помните, что в трудовом договоре с сотрудником обязательно нужно указать способ выплаты заработной платы (ст. 136 ТК РФ):
- наличными через кассу;
- безналичными на зарплатную карту сотрудника.
Рекомендую вам не указывать в трудовом договоре конкретные реквизиты лицевого счёта сотрудника. Он же может решить сменить зарплатный банк, а вам придётся оформлять дополнительное соглашение с изменениями лицевого счёта к трудовому договору. Безусловно, это крайне неудобно. Можно обойтись тем, чтоб просто указать в договоре способ выплаты в таком виде «безналичными на банковскую карту сотрудника». А с работника достаточно будет взять заявление с реквизитами лицевого счёта.
Конечно бывают случаи, когда инициатива смены банка для перечислений зарплаты может исходить и от самого работодателя. Ведь у него тоже может быть своя выгода от сотрудничества с тем или иным банком. Например, можно экономить на комиссиях, а также на трудозатратах, связанных с перечислением денежных средств сотрудникам. В таком случае работодатель предлагает работнику конкретный банк, но всё же право выбора останется за сотрудником (ст. 136 ТК РФ).
Обращаю ваше внимание: даже если в локальных актах организации, которые регулируют трудовые отношения (к примеру, коллективный договор), обозначен конкретный банк для перечисления заработной платы, просьба работников о его смене для работодателя всё равно является обязательной и приоритетной.
Татьяна Андрияшкина — эксперт по заработной плате проекта «Зарплата 360°»
Консультирует по вопросам правильности расчёта заработной платы более семи лет.
Читайте другие статьи автора в нашем блоге:
- РСВ за первое полугодие 2020 года. Особенности заполнения по льготным тарифам
- Увольняя сотрудника в 2020 году, работодатель должен выдать пакет документов
- В 2020 году для физических лиц установлен новый порядок получения статуса налогового резидента РФ
- Скидка или надбавка к тарифу страховых взносов на травматизм. Как уменьшить тариф на травматизм на 2021 год?
- Заключение трудового договора
- Нюансы заключения трудового договора с главным бухгалтером
- Организация воинского учёта. Полезная шпаргалка
- Можно ли было объявлять простой в период нерабочих дней?
- Оформление трудовых отношений при реорганизации
- Еженедельный отчет для столичных компаний
- Новый порядок заполнения больничных листов с 14 декабря 2020 года
- График отпусков на 2021 год
- СЗВ-СТАЖ: заполняем без ошибок
- Ошибки в СЗВ-СТАЖ, за которые не оштрафуют. Позиции судов