Просят перевести ошибочно отправленные деньги на телефон

О новых способах

Одним из новых способов является так называемый «ошибочный платеж». Суть его заключается в следующем: Вы пополняете баланс мобильного телефона. Через некоторое время вам приходит СМС от оператора, что данная сумма, которую вы только что внесли на баланс списана по причине ошибочного платежа.

Проверяете баланс действительно, сумма исчезла. Переписка с консультантами не дает ничего: специалисты отвечают, что перевод был совершен ошибочно, и отправитель набрал специальную комбинацию, предназначенную для перевода денег на другой номер.

Причины, по которым это возможно

Первое:

Взлом вашей электронной почты. Если вы осуществляете платеж через интернет, то вам на «электронку» автоматически поступает копия Онлайн-кассового чека, которая содержит подробную информацию о платеже. Как правило, в нем есть и инструкция, как перенаправить платеж при неправильно указанном номере. Следовательно, если мошенник взломал вашу «электронку», он может воспользоваться переадресацией перевода. Это занимает всего лишь несколько минут и требует указания специального кода.

Второе:

Потерянный чек или выброшенный чек. После пополнения баланса через терминал вы получаете чек, который тут же выбрасываете, ничего не подозревая, либо теряете. В этом чеке указан номер совершенной операции. Мошенники могут воспользоваться идентификатором перевода для переадресации платежа на другой номер. Обычно мошенники пишут сообщения на сервисный номер оператора с соответствующей просьбой. Не всегда, но иногда у них это проходит.

Третье:

Самый редкий способ:

Этим занимаются сами сотрудники сотового оператора. Они пользуются специальной программой и находят номера, отличающиеся от их номера на одну цифру. Затем находятся абоненты, которые недавно пополняли баланс. Если подходящий номер успешно найден, злоумышленник отправляет специальную команду для перенаправления платежа на свой телефон (якобы ошибочно оплаченного на чужой телефон), а абонент получает сообщение, что средства были списаны в результате ошибочного перевода на похожий номер.

Схема мошенничества

Если вы столкнулись с ошибочным переводом денег, скорее всего вы имеете дело с мошенниками. Человеку, который действительно ошибся и перевел сумму не на тот телефон не нужно звонить кому-то и требовать деньги назад.

1. Достаточно прийти в офис сотового оператора.
2. Написать заявление на возврат ошибочно переведенных денег.
3. Через 3 дня оператор зачислит всю сумму на ваш номер телефона.

Собственно, ему не нужно контактировать с человеком, на чей номер он забросил деньги, поэтому если вам начинают звонить незнакомые люди и требовать назад перечисленные средства – это преступники. Как работают схемы мошенничества.

Первый вариант самый старый и самый простой. Вам на телефон приходит СМС со странного номера о том, что вам якобы зачислили 300 рублей или другую сумму. Несколько минут вы находитесь в недоумении, а потом вам звонит неизвестный человек и просит вернуть ошибочно переведенные денежные средства. В разговоре он давит на жалость, взывает к вашей порядочности и вы, естественно, соглашаетесь отправить указанную сумму на его номер. В результате оказывается, что 300 рублей на ваш счет не приходили. Вас обманули, а мошенник получил +300 рублей на свой счет.

От первого варианта «развода» можно защититься, проверив счет. СМС-сообщение – 100% «липа», поэтому ваш баланс никак не изменится.

При втором варианте мошенничества вам действительно на телефон приходит сумма, причем сумма не маленькая от 1000 до 5000 рублей. Крупная сумма это один из рычагов психологического давления на абонента. На нее человек обязательно обратит внимание и будет действовать более дисциплинированно в угоду мошеннику.

В очень скором времени раздается звонок. Человек начинает просить, умолять, требовать вернуть ему его деньги. Будет говорить о том, что деньги ему нужны немедленно, поскольку он находится на работе, в больнице, еще где-либо и ему надо срочно звонить. Говорить вам могут что угодно, цель одна – вы должны перевести указанную сумму на счет мошенника. Предположим, вы переводите деньги. Далее мошенник обращается к сотовому оператору с заявлением и ему возвращают его деньги, списав их с вашего счета. В итоге он получает свою 1000 рублей назад, прихватив еще и вашу 1000 рублей.

Что сделать, а что не делать?

Со схемами мошенничества мы вас познакомили и это уже своеобразная защита, так как вы уже предупреждены. Что делать, а чего не делать в ситуации, когда вы увидели ошибочно перечисленные деньги на своем счету? Самое правильное ничего не предпринимать и вообще не разговаривать с теми, кто будет вам звонить, засыпая просьбами и угрозами. Следите за балансом мобильного телефона и не тратьте перечисленные мошенниками деньги в течение 15 дней. Именно 15 дней отведено на написание заявления на возврат.

Когда истечет указанный срок, средства перейдут в вашу собственность, но скорее всего мошенник все-таки напишет заявление и сотовый оператор спишет их с вашего счета. Таким образом, вы ничего не потеряете, как и мошенник. Вы отделаетесь тем, что вам всего лишь причинят беспокойство.

Можно поступить иначе. Позвоните на телефон горячей линии сотового оператора и сообщите о факте мошенничества. Обязательно расскажите, что владелец денег звонил вам и требовал вернуть сумму. Доказать факт мошенничества в данном случае довольно сложно, но по крайней мере вы предупредите организацию, а там уж пусть их служба безопасности вычисляет недобросовестных абонентов. Самое главное, не идите на поводу у мошенника, не перечисляйте ему деньги и не исполняйте другие какие-то его просьбы. Будьте бдительны!

Как действуют мошенники

На ваш телефон в самом деле приходит крупная сумма — от двух до пяти тысяч рублей. Вы видите ее на счету, полагаете, что следует вернуть, ждете звонка и получаете его — с просьбой вернуть деньги. Подвох кроется в номере телефона.

Правила возврата ошибочного платежа таковы:

• произошла ошибка, и человек ошибся одну, две или цифры в номере;
• произошла ошибка, и человек перепутал порядок цифр, но не более четырех.

Мошенник находит несколько номеров с похожими сочетаниями цифр и переводит на них суммы от тысячи рублей. Просит вас вернуть деньги, и вы соглашаетесь, при этом вам называют совершенно другой, не похожий на ваш номер. Вы переводите деньги, а через некоторое время оператор вдруг списывает с вас ту же сумму принудительно.

Что произошло?

Мошенник получает от вас деньги на указанный им номер, потом совершенно законно обращается в офис МТС с заявлением об ошибочном платеже, в котором указывает другой номер — похожий на ваш. Строго по правилам возврата — ошибка в две цифры или перепутан порядок цифр. Через трое суток оператор принудительно списывает с вас эти деньги. Вы их уже вернули? Это ваши проблемы — вы сами перевели кому-то средства, номера не похожи, ваши претензии не принимаются.

Если учесть, что в распоряжении мошенника несколько десятков комбинаций с похожими цифрами, то прибыль получается неплохой, а риск минимальным. Ведь у него точно есть копия чека и возможность в течение трех суток получить средства обратно совершенно законным путем.

Как понять, что вас разводят?

Чаще всего на SMS-развод с ошибочным пополнением ведутся сердобольные люди. На них, в принципе, он и рассчитан. Также в сети попадаются не осведомленные и доверчивые граждане, которые легко могут войти в положение другого человека и предоставить ему помощь. Таким мы рекомендуем спросить у звонящего, почему он не воспользуется для возврата средств чеком из терминала. Если он сообщит, что чек утерян, стоит заподозрить неладное.

Можно предложить особе на том конце провода воспользоваться помощью мобильных операторов, ведь они дают возможность вернуть отправленные не на тот номер деньги. Чтобы вы понимали, делается это при участии только отправителя. Тот, на чей номер попали средства, вообще не при чем. Его участие не требуется. Если человек ответит, что оператор отказывается помочь, значит вас точно разводят мошенники. До сих пор сомневаетесь, думаете, а вдруг действительно кто-то ошибся и нуждается в вашей помощи.

СМС, вовлекающие в платную переписку

Как это работает? Приходит СМС, на которое нужно ответить. Это может быть поздравление с выигрышем или призыв завершить какое-то действие. Но так как схему с выигрышем уже практически никто не воспринимает всерьез, вероятнее получить СМС, которое заставит задуматься или будет взывать к страху.

Что делать? Проверить номер, который значится отправителем, можно в базе коротких номеров МТС, в базе «Мегафона» либо другого оператора сотовой связи.

Бдительность превыше всего

Чтобы на 100% убедиться, что вы оказались жертвой аферистов, достаточно пристально рассмотреть полученное смс-сообщение, которое уведомляет о пополнении счета на определенную сумму. Следует обратить внимание на номер, с которого оно отправлено, и на само содержание. Скорее всего вы заметите, что сообщение похоже на то, что присылают операторы, но номер какой-то странный. Для большей уверенности проверьте баланс вашего телефона. Просто введите стандартный запрос и вы увидите пополнялся счет или нет. Надеемся, что после этого сомнений, что вы попали в руки злоумышленников, у вас больше не будет.

Разоблачение SMS-развода

В описанном примере задействована схема «Пополнение по ошибке». Она работает следующим образом: на телефон жертвы приходит сообщение, уведомляющее о пополнении счета на некоторую сумму, преимущественно от 100 до 600 рублей. Больше аферисты, как правило, не рискуют просить, иначе будет выглядеть не очень правдоподобно. Это во-первых, а во-торых, обворованные граждане вряд ли буду затевать разбирательство из-за небольшой суммы. А ворам это только на руку. Для увеличения своего дохода они просто рассылают больше смс-сообщений и активнее «окучивают» жерт. Следует обозначить, что полнение якобы происходит мобильным переводом или через терминал.

Дальше в ход идет психологическая обработка. Жертве звонят и пытаются заставить вернуть ошибочно переведенные деньги назад. Кто звонит? Иногда старенькая бабушка, которая плохо видит, поэтому неправильно ввела свой номер. Она живет на одну пенсию и для нее даже 100 рублей — деньги. Псевдостарушка слезно просит вернуть деньги, которые она ошибочно перевела на номер жертвы. Ну как тут не поверить?

Иногда звонит девочка-школьница вся в слезах. Ошиблась, не тот номер пополнила. Мама ругать будет, что деньги не телефон не положила. Верните, пожалуйста. Детские слезы способны растрогать любого!

Может звонить мужчина, чаще преклонного возраста. Развод идет по тому же сценарию, что и с бабушкой-пенсионеркой. Мужчинам часто звонит девушка с приятным голосом. Это подкупает представителей сильного пола, и они сразу включают спасателя. Не все, конечно, но многие ведутся. Отлично работает трюк с инвалидом или просто больным человеков. Он такой весь страдалец, голос изможденный. Денег на лекарства не хватает, а тут еще такая беда — ошибся номером при пополнении. А звонить-то он в больницу собирался, плохо ему стало. Спектакль, достойный «Оскара»!

Схему вы поняли и догадались, что под личной всех вышеперечисленных персонажей скрываются мошенники. Их цель — надавить на жалость, поэтому в роли звонящих чаще всего выступают пенсионеры, дети, беззащитные женщины, которым нужна помощь, и тому подобные горемыки.

Что происходит дальше? Мошенники, прикрываясь любым из названных персонажей, слезно просят жертв вернуть деньги, сопровождая все это описанием своей тяжелой судьбы или ужасных жизненных обстоятельств, в которых они находятся в данный момент. Если жертву удается уломать, ей высылают телефонный номер, на который нужно перевести сумму. Сделать это они предлагают либо мобильным переводом, либо через терминал. Человек отправляет ворам свои деньги, но на этом развод не заканчивается.

Нередко аферисты списывают сумму со счета жертвы повторно. Как они это делают? У них есть чек, выданный при переводе денег. С этим чеком они обращаются к оператору мобильной связи и просят вернуть ошибочно отправленные не на тот номер средства. Оператор удовлетворят просьбу, и со счета жертвы еще раз уходит та же сумма, которую она перевела сама.

Признаки мошенничества с ошибочным платежом на МТС

Итак, признаки мошенничества — ошибочный платеж на номер МТС, что делать, если на ваш номер перевели крупную сумму и просят ее немедленно вернуть?

1. Насторожитесь, если сумма превышает тысячу рублей.
2. Попросите назвать номер, на который человек намеревался положить деньги — он должен быть похожим на ваш.
3. Если вас просят немедленно вернуть деньги на совершенно непохожий телефон — это мошенничество!
4. Предложите обратиться в офис МТС с заявлением о возврате платежа и продержите эти деньги на своем счету нетронутыми не менее 15 дней — это крайний срок обращения для возврата.
5. Предложите вернуть деньги при личной встрече в офисе МТС, где допустивший ошибку предъявит вам свой паспорт и напишет расписку, что вы вернули деньги за ошибочный платеж именно на ваш номер. Запишите данные паспорта, проверьте фото в паспорте.

Не соглашайтесь переводить крупные суммы с карты! — это будет “ваша инициатива”, и вы ничего не докажете впоследствии.

И учтите, что даже на малых суммах — по 200-300 рублей с номера — мошенник неплохо зарабатывает, ничего не теряя!

Как не попасться на мошенничество с ошибочным платежом на телефон

Для того чтобы не угодить в лапы мошенников, надо:

• всегда проверять, с какого номера приходит смс об оплате, у всех сотовых операторов это стандартный короткий номер;
• крупная сумма перевода должна сразу насторожить</strong>;
• непохожий на ваш номер телефона – это явный признак мошенничества;
• лучше не перечислять возврат, даже если кажется, что человек действительно ошибся. В таком случае следует предложить собеседнику отправиться в ближайший офис сотового оператора и написать соответствующее заявление. Следует не расходовать эти денежные средства в течение пятнадцати дней.

Как уберечься

Необходимо во-первых, следить за безопасностью электронной почты. Если есть возможность, сразу же удалять онлайн-чеки из своего электронного почтового ящика. Если же вы пополняете баланс в терминале, то действия стандартные: забирать чеки при пополнения баланса уничтожать их, чтобы информация была нечитаемой.

Если факт мошенничества уже произошел, необходимо посетить салон сотового оператора со всеми доказательствами (чек, телефон, платежка из онлайн-банка) и описать ситуацию сотрудникам.

Куда жаловаться на мошенников

Если номер мошенника принадлежит той же сотовой сети, то в первую очередь следует обратиться с жалобой к мобильному оператору.

Следующим шагом будет подача заявления в полицию, в нем следует указать такую информацию, как:

• в какое время поступило сообщение или звонок</strong>;
• номер, с которого звонил или писал мошенник</strong>;
• приложить доказательства: снимки экрана с сообщениями, записи звонков, выписку со счета мобильного оператора, выписку из банка, если необходимо.

МВД обязано дать обратную связь на заявление в течение тридцати рабочих дней.

Сколько денег можно потерять?

Как уже выше было сказано, преступники не рискуют требовать свыше 600 грн, но есть и те, кто не боится разводить на более крупные суммы. В сети мы нашли историю, в которой женщина перевела аферистам 2 000 рублей. Кстати, уговорили ее удивительным способом. Пришло, как обычно, смс-сообщение, а минут через 15 позвонил в стельку пьяный мужчина и поведал как он по пьяни не на тот номер деньги отправил. Ошибся всего одной цифрой. И действительно, звонки совершались с такого же номера как у жертвы, только предпоследняя цифра отличалась. Вот на этом злоумышленники и сыграли. Женщина раньше не слышала о подобных разводах, проверять баланс не стала, а просто перевела деньги на телефон, с которого шли звонки. Вот, что с нами творит незнание и беспечность!

Можно ли вернуть назад свои деньги с помощью мобильных операторов?

Вернуть переведенные мошенникам деньги невозможно. Обращаться за помощью к мобильным операторам бесполезно. Ведь перевод был совершен вами по собственной инициативе. Тот факт, что вас обманули, вызовет у операторы только сочувствие. Помочь он не сможет, и не потому что бессердечный, а потому что это не входит в его компетенцию. В такой ситуации лучше обращаться в полицию, но не факт, что правоохранительные органы решат вопрос. Поймать телефонных мошенников очень сложно, да и сумма слишком маленькая для развертывания полномасштабной операции.

Ответственность за свои финансы лежит на вас самих. Просто не будьте такими доверчивыми. Боитесь оказаться черствым человеком, который не желает помочь попавшему в беду? Тогда вы — лакомый кусочек для злоумышленников. Запомните, вопрос с ошибочным пополнением телефонного счета решается через оператора и без вашего участия. Если человек действительно ошибся, он сам разберется со своей проблемой, а если вы попали под прицел мошенников, то вы из-за своей жалости лишитесь собственных денег.

Как избежать ошибок при пополнении номера телефона

Пополнение мобильного счета – это стандартная банковская операция.

Автоплатеж – надежная защита от ошибок

Поэтому обезопасить себя от ошибок можно:

• проверяя номер перед пополнением, если не помните его или сомневаетесь в правильности порядка цифр;
• при наличии проблем со зрением не пользоваться мобильными версиями для перевода средств;
• внимательно изучая информацию в СМС-подтверждениях;
• установив опцию «Автоматическое пополнение мобильного номера».

Чтобы гарантировано вернуть средства в случае ошибки, сохраняйте чеки и не осуществляйте платежи за 1 раз более чем на 3 000 руб.

Совет напоследок

Дадим вам еще один совет, не совсем по теме: когда вы пополняете телефон через терминал, всегда забирайте с собой квитанцию. В противном случае ее могут найти злоумышленники и воспользоваться для прокручивания аферы «Пополнение по ошибке», только в несколько иной интерпретации. Они позвонят оператору и скажут, что внесли некую сумму не на свой номер, и подтвердят сие найденной квитанцией. Оператор поможет аферистам вернуть деньги, которые, как вы понимаете, будут списаны с номера, указанного в квитанции. Чтобы этот номер не оказался вашим, прислушайтесь к нашему совету: не бросайте квитанцию в мусорное ведро возле терминала пополнения. Лучше заберите ее с собой и избавьтесь от нее в другом месте. Помните, безопасность ваших денег в ваших руках!

Мобильными телефонами сейчас пользуется, пожалуй, абсолютное большинство людей, включая детей и пенсионеров. Поэтому появилось и большое число мошеннических уловок в этой сфере, а самой распространенной из них является афера с пополнением счета.

Эта мошенническая схема бывает двух видов:

1. Абонент получает текстовое сообщение о том, что на счет зачислены денежные средства. Однако если проверить баланс, то окажется, что он не изменился. Кроме того, номер, с которого поступило сообщение — обычный абонентский, а не короткий сотового оператора. После этого поступает сообщение или звонок от мошенника, который просит вернуть средства, которые он якобы ошибочно перевел.
2. Деньги действительно поступают, после чего, если потерпевший соглашается вернуть средства, мошенник идет в салон сотовой связи и пишет заявление о возврате ошибочно перечисленных средств. То есть потерпевший лишается этой суммы дважды. Здесь действует правило возврата ошибочного платежа: ошибка в номере может быть в одну или две цифры либо перепутан порядок не более, чем на четыре цифры. Мошенник дает пострадавшему номер для пополнения совсем иной, а в заявлении на возврат уже указывает похожий. То есть получается так, что добровольный перевод потерпевшего — это просто жест доброй воли, а не возврат.

Как не попасться на мошенничество с ошибочным платежом на телефон

Для того чтобы не угодить в лапы мошенников, надо:

• всегда проверять, с какого номера приходит смс об оплате, у всех сотовых операторов это стандартный короткий номер;
• крупная сумма перевода должна сразу насторожить;
• непохожий на ваш номер телефона — это явный признак мошенничества;
• лучше не перечислять возврат, даже если кажется, что человек действительно ошибся. В таком случае следует предложить собеседнику отправиться в ближайший офис сотового оператора и написать соответствующее заявление. Следует не расходовать эти денежные средства в течение пятнадцати дней.

Куда жаловаться на мошенников

Если номер мошенника принадлежит той же сотовой сети, то в первую очередь следует обратиться с жалобой к мобильному оператору.

Следующим шагом будет подача заявления в полицию, в нем следует указать такую информацию, как:

• в какое время поступило сообщение или звонок;
• номер, с которого звонил или писал мошенник;
• приложить доказательства: снимки экрана с сообщениями, записи звонков, выписку со счета мобильного оператора, выписку из банка, если необходимо.

МВД обязано дать обратную связь на заявление в течение тридцати рабочих дней.

В России распространяется новая схема телефонного мошенничества: аферисты перечисляют на счет жертвы какую-то сумму, а затем просят ее вернуть, потому что якобы совершили «ошибочный перевод». Если слышат отказ — начинают угрожать уголовным преследованием за хищение чужих средств. Такая опасность в самом деле есть: из-за неправильных действий гражданину могут предъявить обвинение в краже, а злоумышленники ничего не потеряют. Как себя вести при обнаружении подозрительного перевода и чего ни в коем случае нельзя делать — в материале «Известий».

Как мошенники крадут деньги

Схема мошенничества с переводом денег на карту позволяет аферистам как минимум ничего не потерять. Они могут перечислить на счет потенциальной жертвы любую сумму, например 10 тыс. рублей. Гражданину приходит реальное SMS-уведомление от банка о поступлении средств, после чего злоумышленники ему звонят и сообщают, что перевели деньги по ошибке.

С точки зрения банка и пользователя банковских услуг всё выглядит логично и правильно: сумма на счете настоящая, не виртуальная — это легко проверить. Мошенники общаются вежливо, используют манипулятивные приемы, убеждают жертву, что просто ошиблись, и указывают, на какой счет «вернуть» средства.

В то же время они пишут в банк заявление о неверном переводе. Если гражданин поддается на уговоры, злоумышленники получают двойную сумму: от жертвы и банка, если нет — просто возвращают свою. Мошенникам будет несложно добиться возврата, а пострадавшему нет. Если средства были еще и заранее «отмыты» или украдены, жертва может стать соучастником преступной схемы.

Как рассказал «Известиям» эксперт по безопасности граждан и бизнеса Намиг Аббасов, аферисты сначала стараются добыть как можно больше личной информации: не только фамилию, имя, отчество и номер телефона, но и место работы или адрес проживания.

— На практике это может выглядеть так. Человек захотел получить банковскую услугу, например потребительский кредит. Он заходит на сайт различных банков, заполняет свои персональные данные и оставляет заявку на кредит. Откуда мошенникам утекают данные, мы можем только предполагать: либо базу сливают сами сотрудники банков или налоговой, либо происходит утечка с незащищенных ресурсов банков. Наиболее частые утечки персональной информации происходят при фишинговых атаках. Если жертва не поддается психологическим воздействиям, злоумышленники начинают угрожать тем, что обратятся в полицию. А если уже и этот прием не подействует, они угрожают расправой и называют адрес места жительства человека.

Опасность уголовного преследования действительно существует. Переведенные «по ошибке» деньги — чужие, то есть их нельзя тратить, снимать в банкомате, перекидывать с карты на карту даже между своими счетами или отправлять на счет другого человека. Правоохранительные органы могут всё это расценить как кражу, и законодательство будет на стороне аферистов.

— В основе схемы лежит та цель, которой мошенники стараются достичь в первую очередь — получить определенные персональные или банковские данные гражданина, которому они звонят. А деньги, переведенные на карту якобы «по ошибке» — это повод вступить в контакт с потенциальной жертвой и давить ей на психику, эмоции путем настойчивых утверждений о том, что «не твое, поэтому верни». Но даже если у приславшего их вам и были незаконные цели, эти деньги всё равно являются его собственностью и распоряжаться ими по своему усмотрению нельзя, — подчеркнул в беседе с «Известиями» юрист Единого центра защиты, член Ассоциации юристов России Кирилл Резник.

Что делать с подозрительным переводом

Иногда включается и схема попроще, когда мошенники присылают потенциальной жертве поддельное SMS о зачислении средств, а затем звонят. В этом случае достаточно проверить счет в мобильном приложении или банкомате — если сумма не изменилась, беспокоиться не о чем, сообщение можно проигнорировать, а номер заблокировать.

Если перевод всё же совершен, следует немедленно связаться с поддержкой банка, рассказал изданию адвокат, управляющий партнер адвокатского бюро «Матюнины и партнеры» Олег Матюнин. По возможности, добавил он, нужно зафиксировать как сам телефонный разговор с мошенниками, так и обращение в кредитную организацию.

— Первое: звонящему под запись сообщить: «перевод вижу (не вижу), буду разбираться, с банком свяжусь незамедлительно». Если деньги на самом деле поступили, надо сказать, что вся сумма будет сохранена и возвращена на реквизиты отправителя. Больше ничего не сообщать. Здесь принцип такой: вести себя вежливо, сдержанно, не говорить лишнего, но обязательные слова под запись произнести. Второе: сразу связаться с поддержкой банка в мобильном приложении или по проверенному телефону, либо обратиться в отделение банка при наличии такой возможности. Сообщить об ошибочном поступлении денег на карту и о намерении вернуть эти деньги получателю. Следовать полученным инструкциям. Обеспечить фиксацию своего обращения, то есть сохранить переписку в чате, записать звонок в поддержку, сохранить обращение, составленное в отделении банка.

Он отметил, что больше никаких переговоров со злоумышленниками вести не нужно. Если всё сделано правильно, гражданина будет невозможно обвинить в присвоении чужих денег.

Кирилл Резник отмечает, что в отделении банка лучше написать заявление в двух экземплярах, на одном из которых сотрудники должны поставить входящий номер как подтверждение о его приеме.

— Такой документ потом может существенно помочь в случае, если начнется разбирательство с участием полиции. Хотя, скорее всего, банк просто вернет деньги получателю. Абсолютно точно не рекомендуется переводить полученные деньги кому-либо или снимать их в банкомате. Подобные действия могут быть расценены как хищение имущества. И, разумеется, не следует вступать ни в какие контакты с мошенниками. Всё равно это деньги не ваши, и по факту с мошенниками разговаривать не о чем. Поэтому единственное гарантированное безопасное действие — это сообщить в банк, и пока длится разбирательство, не трогать эти деньги, — сказал он «Известиям».

По данным ЦБ, в первом полугодии 2022-го мошенники похитили у россиян 6,1 млрд рублей, совершили почти 500 тыс. операций без их согласия. Примерно в половине случаев злоумышленники использовали приемы социальной инженерии. При этом доля возвращенных пострадавшим средств уменьшается: в этом году банки вернули в среднем лишь 5,6% украденного, в аналогичный период прошлого года показатель был выше — 7,3%. Получить назад свои деньги по-прежнему непросто, а при неправильных действиях непричастность к мошеннической схеме придется доказывать в суде.

В последнее время очень распространенным стало мошенничество с ошибочным переводом денег на счет. Как это происходит? Вам на карту мошенник отправляет определенную сумму. После этого вам звонят на телефон и начинают объяснять, что ошиблись и перевели деньги не на тот счет и просят вернуть всю сумму на указанную карту.

При переводе за правильность введенных реквизитов всегда отвечает тот, кто осуществляет перевод. Если какие-то данные были введены неправильно, владелец карты не несет за это никакой ответственности, потому что он не мог никаким образом повлиять на эту ситуацию. А вот если вы решите эти деньги каким-то образом использовать, то ответственность за это решение ляжет уже на вас.

Что делать?

Если деньги по ошибке вам перечислил банк, первое, что нужно сделать, — позвонить и сообщить о том, что на ваш счет поступил неожиданный платеж. Важно! Дальнейших действий от вас не требуется, в этой ситуации должен разбираться банк!

Если деньги перечислил другой человек (ошибся в реквизитах, или произошел технический сбой), то первое действие такое же: звоните в банк и сообщайте о случившемся.

А вдруг это мошенники?

Перед тем, как что-то предпринимать, внимательно изучите сообщение о зачислении средств. Сейчас много случаев мошенничества, связанных с «ошибочными переводами». Жертве приходит сообщение с номера, похожего на номер банка, но не идентичного ему. И если не быть достаточно внимательным, это несоответствие можно не заметить. Затем мошенник звонит и просит перевести деньги обратно или продиктовать реквизиты карты, чтобы самому совершить отмену платежа. Таким образом, он получает средства со счета жертвы.

Можно ли использовать эти деньги?

Если вы получили на карту неожиданные деньги и сразу их потратили, это квалифицируется как присвоение чужих средств. В этом случае банк будет требовать от вас эти средства вернуть.

Если вы откажетесь это сделать, банк обращается в суд. В этой ситуации может быть как гражданское, так и уголовное разбирательство.

Гражданский процесс в 99% выигрывает банк. Присвоившему чужие средства придется вернуть их, а также оплатить судебные издержки.

Уголовный процесс может быть инициирован по статье 159 УК («Мошенничество») или статье 160 УК («Присвоение и растрата»).

Краткий итог вышесказанного!

Если вы получили на карту неожиданный перевод, сразу сообщите в банк и предоставьте ему разбираться в ситуации.

Деньги не нужно тратить, пытаться перевести назад или снять с карты. Это может закончиться судебным процессом с непредсказуемым результатом.

Если перевод от физического лица и срок исковой давности уже истек, все равно есть опасность, что владелец денег объявится. Лучше не рисковать и опять же обращаться в банк.