Содержание статьи
Показать
Скрыть
Никто не застрахован от ошибок. В спешке или по невнимательности легко случайно нажать не на тот символ и отправить перевод не по назначению. Какие действия предпринять, если из-за досадной оплошности деньги ушли не на ту карту или на чужой номер?
Что делать при ошибочном переводе
По ошибке деньги можно перевести на:
- несуществующий счет или номер телефона;
- на действующий номер карты или телефон.
Если деньги по ошибке ушли на несуществующий счет или номер телефона, ничего страшного не произойдет: банк просто не сможет осуществить операцию и отклонит платеж. Сумма перевода разблокируется на счете автоматически.
Если ошибочный перевод осуществлен на действующий номер карты или телефона, все становится сложнее. После обработки операции отменить ее уже не получится. Как действовать в этом случае? Придется обращаться к получателю денег.
Вариант 1. Деньги переводились для пополнения баланса телефона
Просто позвоните абоненту и объясните ситуацию. Скорее всего, человек попросит чек о совершении операции, чтобы со своей стороны убедиться, что это не мошенничество. Если все сложится благополучно, получатель ошибочного перевода просто перечислит деньги обратно.
Если же договориться не удастся, не затягивая, обратитесь к сотовому оператору. Если ошибка была всего в нескольких цифрах, а неверный номер обслуживается этой же компанией, мобильный оператор перезачислит деньги на нужный счет.
Вариант 2. Деньги переводились на карту
В случае ошибочного перевода по номеру карты прежде всего нужно установить банк получателя. БИН и первые шесть цифр номера карты указывают на выпустивший ее банк. После этого нужно подать в банк получателя письменное заявление, приложив в качестве доказательства квитанцию о переводе. Далее банк сам свяжется со своим клиентом и попросит вернуть деньги. При этом банк может только попросить, заставить клиента вернуть перевод он не вправе.
Если получатель не признает ошибочный перевод и не согласится его вернуть, останется только обратиться в суд. Поскольку сведения о владельце карты являются банковской тайной, иск о взыскании необоснованно полученных средств нужно составлять в адрес банка-эмитента, приложив доказательства осуществления операции. А вот уже по распоряжению суда ответчиком выступит получатель перевода.
Дело будет рассматриваться по месту регистрации ответчика. Заявление в суд подается лично или через сервис «Электронное правосудие». Мировой суд занимается исками до 50 тыс. рублей, для взыскания больших сумм нужно обращаться в городской суд.
Размер госпошлины за рассмотрение дела зависит от суммы иска:
- до 20 тыс. рублей — 4%, но не менее 400 рублей;
- до 100 тыс. рублей — 800 рублей + 3% от суммы, превышающей 20 тыс. рублей;
- до 200 тыс. рублей — 3 200 рублей + 2% от суммы, превышающей 100 тыс. рублей, и так далее.
Если сумма ошибочного перевода небольшая, взвесьте, стоит ли игра свеч.
Что делать, если банк ошибочно перевел деньги на вашу карту?
Со стороны банков редко, но случаются технические сбои, из-за которых клиентам ошибочно начисляются либо вовремя не списываются денежные средства. Срочно бежать обналичивать или переводить неожиданно свалившиеся деньги не лучшая идея. По закону это будет считаться присвоением чужих средств, а банк достаточно быстро выявит ошибку и потребует деньги обратно.
Если по карте подключен овердрафт, баланс счета может уйти в минус, за это могут начисляться немаленькие проценты до тех пор, пока задолженность не будет погашена в полном объеме.
Если же условиями договора овердрафт не предусмотрен, банк направит письменное требование добровольно вернуть ошибочно зачисленные средства. Если клиент не согласится, банк все равно вернет деньги, только уже по суду, а также истребует проценты за их использование по ст. 395 ГК «Ответственность за неисполнение денежного обязательства».
Поэтому в случае обнаружения «лишних» денег на своем счете следует сразу поставить банк в известность, обратившись в службу поддержки.
Самые частые вопросы об ошибочных переводах
Можно ли вернуть деньги, если отправил не на ту карту?
Если вкратце, то да, можно. При этом события могут развиваться по двум сценариям.
1. Отправитель перевода обращается к получателю перевода через его банк. Клиент признает ошибку и добровольно возвращает деньги.
2. Если получатель не возвращает деньги, отправитель обращается в суд, подкрепив иск доказательствами совершения операции. Если ответчик не сможет доказать свое право на получение перевода, суд обяжет его вернуть деньги и выплатить неустойку.
Как вернуть ошибочный перевод в «Сбербанке Онлайн»?
Отменить операцию можно только в том случае, если она еще не проведена, то есть платеж не отмечен зеленой галочкой. В случае обнаружения ошибки надо как можно скорее звонить в контактный центр Сбербанка с просьбой заблокировать перевод. Банк вправе потребовать разъяснения, по какой причине вы хотите отменить платеж. В любом случае обращение будут зафиксировано, что может пригодиться в дальнейшем.
Когда деньги уже перечислены, остается обращаться напрямую к получателю перевода (если известен его номер телефона) или действовать через банк получателя, чтобы тот, в свою очередь, посодействовал в возврате ошибочно отправленных средств. В случае отказа вернуть деньги можно только через суд.
Почему банк просто не снимет мои деньги с чужой карты?
Проводить подобные операции банк попросту не имеет права, и на самом деле это хорошо. В противном случае такая возможность обернулась бы против добросовестных граждан. Например, любой мошенник мог бы сначала приобрести товар или услугу, а затем обратиться в банк с просьбой «откатить» платеж. Либо же недобросовестный сотрудник банка беспрепятственно мог бы осуществлять переводы с клиентских счетов в свою пользу. Запрет на снятие денег с чужой карты — это гарантия безопасности ваших собственных средств.
Как вернуть деньги от мошенников, переведенные им на счет?
Мошенники часто пользуются подобной схемой: присылают СМС или даже звонят с просьбой вернуть якобы ошибочно зачисленный платеж, или под видом сотрудников банка просят назвать реквизиты карты для отмены операции, которой на самом деле и не было. Иногда доверчивые граждане попадаются на эту уловку и переводят жуликам собственные деньги, не проверив, а был ли действительно этот ошибочный перевод. Если вы стали жертвой мошенников, пишите заявление в полицию. В случае подтверждения не единичности эпизода правоохранительные органы возбудят уголовное дело и передадут его в суд. У вас также есть право обратиться в суд самостоятельно.
Памятка
- Чтобы не пришлось исправлять ошибку, не совершайте ее. Обязательно проверяйте реквизиты переводов и номера телефонов, на которые планируете отправить деньги. Корректное заполнение данных при переводе — это сфера ответственности клиента, банк не может и не должен отвечать за чужие ошибки.
- Если ошибочный перевод все-таки ушел, обратитесь напрямую к получателю платежа или в банк получателя. Если договориться с получателем ошибочного перевода не удастся, можно обратиться в суд.
Переводили деньги по номеру телефона, ошиблись в какой-то цифре и обрадовали неизвестного вам человека неожиданной суммой? Рассказываем, что делать в такой ситуации. Спойлер: все очень зависит от банка.
Содержание
В чем здесь подвох
По закону банк не может отменить уже проведенный платеж. Если деньги уже у другого человека, вернуть их обратно можно только с разрешения этого человека. Сделано так для защиты от мошенников. Представьте только: вы продали что-то на сайте объявлений, вам перевели деньги, получили товар, а потом забрали деньги обратно. Это бы на каждом шагу встречалось.
Еще раз: чтобы вернуть ошибочный перевод, необходимо получить согласие того, кому он отправился. И здесь механизм у разных банков отличается. Приведем два типичных примера.
Как вернуть ошибочный перевод в Тинькофф Банке
Если вы ошибочно перевели деньги другому клиенту Тинькофф, вопрос решается довольно просто. Для этого:
- Откройте приложение банка и нажмите на картинку карты, с которой был сделан перевод.
- Нажмите на надпись «Операции по карте».
- А теперь нажмите кнопку «Оспорить» и в причинах укажите «Ошибочный перевод».
После этого у вас откроется чат с техподдержкой, где надо будет просто отвечать на вопросы и подтвердить, что вы действительно хотите отменить перевод.
Затем в приложении у того человека, которому вы ошибочно перевели деньги, появится предложение их вернуть. Как только человек подтвердит предложение, вам придет обратный перевод.
А вот если вы перевели деньги клиенту другого банка — здесь уже сложнее. Придется связываться с тем, другим банком.
Как вернуть ошибочный перевод в Сбербанке
К сожалению, Сбербанк даже для платежей внутри банка почему-то такого функционала не предоставляет. В качестве подсказки лишь надпись в описании платежа про то, что если он ошибочный, то нужно попросить получателя самого позвонить по номеру 900. И чтобы он сам сказал, что этот перевод хочет отменить.
Как связаться с человеком, которого вы не знаете, в Сбербанке не уточняют. Чат доступен только для тех, кто есть у вас в контактах, а личные данные вам не дадут — ибо это незаконно.
Остается такой лайфхак: перевести человеку символическую сумму в 1 рубль и добавить к ней комментарий с просьбой позвонить на 900 и вернуть ваши деньги.
Если получатель не согласен вернуть деньги
В случае небольшой суммы проще, с учетом неповоротливости банковских сервисов, смириться с потерей. Потому что процесс будет небыстрый. Но если сумма ощутимая, выход один — суд. Убедившись, что вас с этим человеком ничего не связывает и перевод правда был ошибочным, суд заставит человека вернуть деньги как необоснованное обогащение.
Этот же способ позволит найти человека, если связаться не получается. Потому что суд, в отличие от вас, имеет право узнавать персональные данные.
Какой из всего этого можно сделать вывод? Лучше семь раз проверить и один раз отправить, ибо действующие российские законы возврат ошибочного платежа делают довольно сложной процедурой.
Отправить деньги не тому адресату обидно. Но в некоторых случаях их можно вернуть.
Если при переводе вы были невнимательны и указали неверные реквизиты, казалось бы, придется нести двойные убытки. Но есть способы вернуть деньги, главное – знать, как именно действовать. Вопрос о том, как вернуть деньги, если отправил не туда, хоть раз в жизни становился актуальным, наверное, для каждого. Рассказываем, что можно сделать.
Что говорит закон?
Ответственность за перевод и правильность указания реквизитов лежит на отправителе. Поэтому в самом факте получения чужих денег, естественно, вины получателя нет. Однако если он потратит эти деньги, то его можно будет привлечь к ответственности за незаконное присвоение чужих средств. О том, как это можно использовать, мы поговорим далее.
Как вернуть перевод с карты на карту, если вы переводили деньги по номеру телефона или карты через приложение
Такой платеж осуществляется сразу, поэтому в данном случае отправитель можете только связаться с получателем, объяснить, что перевел деньги ошибочно, и попросить вернуть эту сумму. Если вы не знаете, как связаться (например, переводили по номеру карты), отправьте рубль по этим же данным с сообщением, в котором объясните ситуацию. В этом случае есть вероятность, что вам переведут деньги назад. Если, конечно, не сочтут мошенником. Или, конечно, сам отправитель не перевел деньги на карту мошенников.
Если вы переводили деньги через сотрудника банка
Такая операция требует некоторого времени, поэтому у вас появляется больше возможностей. Обратитесь в банк и объясните ситуацию. Если платеж еще не успел пройти (иногда это занимает несколько часов), то его можно будет отменить.
Кстати, если вы указали несуществующие реквизиты, средства вернутся к вам через некоторое время без дополнительных усилий с вашей стороны.
Если не удается вернуть деньги
Например, если получатель отказывается переслать вам деньги назад. В этом случае вы можете обратиться в суд. Учтите, что вам нужно будет доказать, что перевод сделан по ошибке. Доказательством может быть выписка более ранних переводов по реквизитам, которые несущественно отличаются от тех, что вы использовали в тот ошибочный раз. Можете также запросить детализацию звонков у сотового оператора, которые подтвердят, что вы не общаетесь с получателем и у вас нет оснований переводить ему что-либо.
Получатель, в свою очередь, должен будет доказать, что имел право на получение этого платежа: например, что оказывал вам услуги или давал деньги в долг.
Если вы не знаете получателя платежа и не можете никаким образом получить эту информацию, обратитесь в банк получателя с просьбой предоставить данные владельца карты. Вероятно, вам откажут, ссылаясь на закон о банковской тайне и персональных данных. В этом случае ответчиком по вашему делу будет банк. Чтобы избежать взыскания, банк, вероятно, предоставит данные о владельце. Дальше можно будет связаться с ним напрямую или настаивать на том, чтобы именно банк компенсировал вам ошибочный платеж (либо суд произведет замену ненадлежащего ответчика).
В суде апеллируйте к тому, что владелец карты, на которую вы ошибочно перевели деньги, не имел права на получение этих средств, а следовательно, у ответчика возникло неосновательное обогащение (ст. 1102 Гражданского кодекса РФ).
Конечно, идеальная ситуация – если неожиданный адресат перевода оказался порядочным человеком и вернул всю сумму. Но если это не так, а речь идет о достаточно значительных деньгах, самое правильное решение – обращаться в суд. Как показывает практика, часто решения выносятся именно в пользу истцов, так что у вас есть все шансы вернуть свои средства.
Cледите за новостями, подписывайтесь на рассылку.
При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.
Александр Филиппенко
29.11.2021
Человек, ты пишешь настолько противоречиво, что нужен детектив чтобы понять.
1. В статье пишешь, что отправил на карту физ лица в Тинькове, но карта заблокирована.
2. Банку в суппорт пишешь не тот банк.
3. В комментариях еще чего то пишешь.
Сам себя нормально понимаешь ? )
Пиши пожалуйста четче по полным предложениям, кто кому должен был перевести и что из этого всего получилось. А то тут все мы олени, не можем понять тебя.
Ответить
Развернуть ветку
Agnis Ozoiin
29.11.2021
Ну если коротко, то вы) банк без согласия получателя точно никак не отменит перевод
Ответить
Развернуть ветку
Глухой жар
29.11.2021
Через суд как неосновательное обогащение можно взыскать, если автор будет заморачиваться из-за этого конечно.
Ответить
Развернуть ветку
Сталинский ящик
29.11.2021
Подскажите, я сам олень или банк с рогами?
При чём здесь банк? Банк перевод выполнил. И вам все правильно сказали, что перевод в другой банк отменить нельзя. Это написано крупными буквами в правилах. Чтобы вернуть деньги при ошибочном переводе, обратитесь в банк получателя.
Ответить
Развернуть ветку
Dmitry
29.11.2021
Не в банк получателя, а к самому получателю, чтобы он попросил вернуть деньги.
Ответить
Развернуть ветку
Игорь Худолей
30.11.2021
Такие как автор должны страдать, хоть и по своей невнимательности
Ответить
Развернуть ветку
Piraniya
5.12.2021
Так он и обратился в банк получателя, так как перевёл с тинька на тинек🤦♂️
Ответить
Развернуть ветку
Alex Rel
29.11.2021
Подсказываем — ты олень. Ни один банк не отменяет переводы, а в случае с сбп это вообще внешний канал. В этих ситуациях только получатель может вернуть тебе деньги или как писали через суд взыскивать с получателя.
Ответить
Развернуть ветку
Dmitry
29.11.2021
Здравствуйте. Попросите владельца заблокированной карты вернуть деньги человеку, который перевел денежные средства на его карту. Если я не ошибаюсь, то в одностороннем порядке нельзя, только с согласия получателя.
Ответить
Развернуть ветку
Dmitry
29.11.2021
На его карту — имеется ввиду ваша карта.
Ответить
Развернуть ветку
Darya Hihihaha
29.11.2021
Ну, чел…
Тебя обманули, мне кажется.
Тут вины банка нет. Перевод выполнен с твоего согласия.🤦♀️
В данном случае, явно не банк олень.
Ответить
Развернуть ветку
Dan Priwalow
30.11.2021
Не хочется кого-то оскорблять, но судя по тексту — реально олень, которого кинул продавец(закладчик), ну или мошенник. А вот судя по фото и скринам, так вообще — кончита колбаска.
Ответить
Развернуть ветку
Игорь Вапвап
29.11.2021
Ответственно заявляю, что в чат поддержке тинька попадаются совершенно некомпетентные люди, не один раз сталкивался с этим. Алгоритм действий простой — отправитель звонит в банк и просит отменить этот перевод, получатель так же связывается с банком и подтверждает отмену перевода, специалист сверяется с данными всех участников, запрашивает некоторые персональные данные и отменяет перевод.
Ответить
Развернуть ветку
Alex Rel
29.11.2021
Это ты не компетентен скорее, особенно когда выставляешь самопридуманный бред как способ. Была аналогичная ситуация в альфе когда отправлял девушке деньги на др. У неё был блокнутный счёт за обнал с минусами, и поддержка сказала тоже самое — если перевод отправлен то отменить его уже нельзя, тем более через сбп. И никакие просьбы получателя отменить перевод тут уже не помогут т.к. деньги идут через другую систему и придут даже если счёт в реп рисках
Ответить
Развернуть ветку
Игорь Вапвап
30.11.2021
охлади трахание, ТС пишет про перевод по номеру тлф из тинька в тинь, это просто внутрибанковский перевод. Да и вообще ты в силах осмыслить то, что прочитал? Перевод внутрибанковский отменяется легко по согласию всех сторон. если только счет не заблокирован.
Ответить
Развернуть ветку
Тинькофф
29.11.2021
Здравствуйте! Если карта просто заблокирована, то перевести с нее деньги не составит труда. Тут явно что-то не так. Пришлите, пожалуйста, фио и дату рождения нам в лс. Все проверим и прокомментируем.
Ответить
Развернуть ветку
Anatoly Babkin
29.11.2021
Автор
Странно, что ТП в чате мне не говорит — активная карта/счёт или нет. Ведь если активна, по ней проводятся операции, то понятно, что мошенник, а я олень.
Но почему час ТП в приложении на это ответить не может — вопрос
Ответить
Развернуть ветку
Agnis Ozoiin
30.11.2021
А вам не показалось бы странным, если бы ТП говорила вам о состоянии ЧУЖОЙ карты?)
Ответить
Развернуть ветку
Alexey QuQu
30.11.2021
Карта активна — означает, что она не заблокирована. Возможно владельцу надо просто залогиниться в личный кабинет Тинькофф банка
Ответить
Развернуть ветку
Dmitry
29.11.2021
Да-да, тоже скорее всего. Вероятнее вас просто пытаются обмануть. Вы уже перевели деньги на другой счёт?
Ответить
Развернуть ветку
Dmitry
29.11.2021
А если карта или счёт Тинькофф с включенным СБП заблокирован, то человек может переслать деньги на него случайно?
Ответить
Развернуть ветку
Сталинский ящик
29.11.2021
Если не заблокирован счёт или карта, то точно придут. А вот если всё заблокировали, то 50/50 Короче вот
Ответить
Развернуть ветку
Alex Rel
30.11.2021
Может, какая разница то заблокирован счёт или нет, во всех банках деньги в любом случае придут, а вот если счёт заблокирован то вытаскивать их оттуда уже только с комиссией
Ответить
Развернуть ветку
Jvckdubz
29.11.2021
Так тп и не скажет, заблочена карта или нет, банковскую тайну никто не отменял
Ответить
Развернуть ветку
Дмитрий Тихий
4.12.2021
Аналогично был перевод по номеру с тиньков на тиньков. 30000руб. Поддержка в помощи отказала. С человеком связаться не можем
Ответить
Развернуть ветку
Х.Х.
8.12.2021
А почему на заблокированные карты поступают платежи? Нельзя сделать отбой зачислений?
Ответить
Развернуть ветку
Тинькофф
8.12.2021
Добрый день! Уточним информацию и вернемся с ответом.
Ответить
Развернуть ветку
Тинькофф
8.12.2021
Если вопрос по межбанковским пополнениям, то переводы, выполненные по полным реквизитам зачислим на счет, статус карты не влияет на зачисление платежей. Технически мы можем установить запрет пополнения по договору.
Ответить
Развернуть ветку
Anatoly Babkin
29.11.2021
Автор
@Тинькофф
А почему банк сам не может позвонить клиенту по этой операции и отменить её? Данные клиента у вас есть.
Клиент говорит, что при звонке в ТП ему сказали, что нужно ехать в банк.
А тп в приложении говорит, что могут по телефону отменить перевод.
Где правда?)
Ответить
Развернуть ветку
Сталинский ящик
29.11.2021
Сказали ехать в банк? -) Тинькофф никогда к себе в банк не приглашает мне кажется. -)) Он у них всего один единственный по адресу 2-я Хуторская ул., 38А, стр. 26, Москва, Россия (БЦ Mirland) В этом и смысл Тинькофф, что у них нет банков. -)
Ответить
Развернуть ветку
Даниил Макин
30.11.2021
Ты не прав!Есть ещё офис на водном стадионе и офис на Октябрьском поле .
Ответить
Развернуть ветку
Тинькофф
29.11.2021
Этот вопрос мы разбираем, мы не можем комментировать действия по счету 3-его лица, как получим подробности — сразу вернемся.
Ответить
Развернуть ветку
Марина Веселова
30.11.2021
Банк не отменяет чужие переводы никогда. В данном случае только получатель может звонить в банк говорит о том что деньги получены на заблокированных карту и просит вернуть ему денежные средства. По другому никак
Ответить
Развернуть ветку
Сталинский ящик
29.11.2021
Может в службе поддержки просто не поняли, что он перекинул деньги на карточку этого же банка, поэтому они так и ответили. Я тоже не понял сразу, куда в итоге деньги ушли, в Тинькофф или какой-то другой банк. Правда они же видят в какой банк был перевод…
Ответить
Развернуть ветку
Тинькофф
30.11.2021
Ситуацию разобрали. Получателю дали ответы на все его вопросы, отменить ваш перевод не получится. Вернуть вам деньги он сможет только самостоятельно, если откажется, то в этой ситуации сможет помочь только полиция.
Ответить
Развернуть ветку
VF
30.11.2021
Если карта светиться при переводе денег, разве она считается заблокированной?
Ответить
Развернуть ветку
Сергей Готик
30.11.2021
Была такая ситуация. Банк попросил получателя платежа подтвердить отмену в ЛК, у получателя платежа нет личного кабинета. Тогда Тинькофф позвонил получателю и все. Через 10 минут деньги вернулись ко мне на счёт.
Ответить
Развернуть ветку
Игорь Королев
7.12.2021
Незнаю как в Тинкофф, но в Сбере у меня была похожая ситуация.
Мне на заблокированную карту пришёл возврат за отмены покупки в интернете.
Пролем с перечислением на другую карту небыло, но надо было обратиться к сотруднику банка.
Ответить
Развернуть ветку
Анна Юсупова
21.10.2022
Хотела перевести себе деньги со Сбербанка на Тинькофф через СПБ, но ошиблась в одной цифре и случайно перевела другому человеку…На горячей линии ответили, что отменить платёж может только получательдевушка, которой случайно перевела сказала что оставила заявку об ошибочном переводе, но ей оператор горячей линии сказал что должен прийти запрос от банка отправителя, а мне операторы говорят что получатель должен отменить перевод сам и деньги сразу вернутьсяВ итоге, час потраченных нервов, а деньги мне так и не поступили
Ответить
Развернуть ветку
Тинькофф
21.10.2022
Здравствуйте! Ситуация выглядит странно. Пришлите, пожалуйста, ФИО и дату рождения в личные сообщения. Мы проверим этот случай и дадим комментарии.
Ответить
Развернуть ветку
Анна Юсупова
21.10.2022
Спустя почти 3 часа переписок с получателем и звонков на горячую линию с обеих сторон, деньги удалось вернуть👌
Ответить
Развернуть ветку
Сбер
21.10.2022
Если деньги уже отправлены, то отменить перевод не получится. Это запрещено законом. Вернуть деньги может только получатель
Ответить
Развернуть ветку
Тинькофф
23.10.2022
Здравствуйте.
У нас нет инструментов для отмены пополнений по СБП. Отменить можем только на основании письма «доброй воли». Его должен отправить к нам банк-отправитель. Консультировали не лучшим образом. Извините нас, пожалуйста.
Получатель уже перечислил вам деньги. Зачислили небольшой бонус.
Ответить
Развернуть ветку
Перевел деньги на карту мошенникам — что делать?
Несмотря на постоянную работу по повышению информированности граждан в сфере киберпреступлений, число обманутых мошенниками россиян постоянно растет — об этом говорит статистика Центробанка. Что делать, если вы попались на удочку мошенников и можно ли вернуть деньги — рассказываем в этой статье.
Как воруют деньги с карт
Во втором квартале 2021 года, согласно статистике ЦБ РФ, с банковских карт россиян похищено около 3 млрд рублей, что на 40% больше, чем во 2 квартале 2020 года (1). Бόльшая часть банковских операций без согласия клиентов приходится на оплату товаров и услуг через интернет, а самые крупные хищения зафиксированы для самостоятельных переводов через мобильный банк или личный кабинет клиента. Доля мошенничества посредством социальной инженерии, когда людям звонит «специалист банка» или «представитель госорганов» и убеждает отменить подозрительную операцию, составляет 50% этих переводов.
Оплата через интернет
Основным каналом похищения средств является доступ к данным о банковской карте с помощью фишинга — «выуживания информации»:
- отправка писем на электронную почту с просьбой подтвердить учетную запись, поучаствовать в акции, забрать приз через переход по ссылке
- отправка СМС со ссылкой для отмены платежа, блокировки аккаунта из-за подозрительного входа, участия в розыгрыше
- продажа несуществующих товаров на сайтах-однодневках
- сбор помощи в соцсетях со взломанных аккаунтов ваших знакомых
Чтобы не потерять свои деньги, совершайте покупки только на проверенных сайтах, не переходите по ссылкам из писем и рассылок — если в магазине есть акция, она будет на самом сайте, проверьте его в ручном режиме. Не оплачивайте товар переводом на карту продавца, особенно если стоимость ниже среднерыночной. Позвоните знакомым, от имени которых собирают пожертвования, уточните информацию.
Телефонные мошенники
Держателям карт поступают звонки с уведомлением о:
- попытке списания денег с карты в другом городе
- открытом на ваше имя кредите или кредитной карте, долг по которым передан в суд
- обнаруженном правонарушении — незаконном предпринимательстве или мошенничестве от вашего имени
- назначенных пособиях или обнаруженных недоплатах по пенсионному счету
- выигрыше в лотерею
Если вам звонит неизвестный с сообщением о любых операциях с вашей банковской картой, положите трубку и перезвоните в свой банк. Для звонка используйте номер горячей линии, указанный на обратной стороне карты или позвоните из мобильного приложения. Если вам предлагают получить приз, социальные пособия, страховку или иные денежные выплаты — позвоните в организацию, от имени которой они заявлены. Помните, технологии позволяют подменить телефонный номер, даже если вам звонят с короткого номера вашего банка — положите трубку и перезвоните сами.
Ошибочные оплаты
Иногда люди теряют деньги с карты из-за ошибки при вводе данных или автоплатежей.
Если вы совершали перевод по номеру мобильного телефона или карты, но получателю средства не пришли, проверьте платеж на ошибки. Если вы ошиблись на одну-две цифры в номере — напишите заявление в банк: на основании вашего заявления банком будет направлено обращение получателю и при его согласии средства будут возвращены. При отказе вы можете обратиться в полицию с заявлением о неосновательном обогащении.
Если вы подключили автоплатеж, средства списались, но вы не пользуетесь сервисом, банк не сможет вам помочь. Необходимо написать в техподдержку сервиса с просьбой отменить услугу и вернуть деньги. Возврат денег на карту зависит от условий договора с поставщиком услуг.
Что делать, если перевел деньги мошенникам
Переведенные на карту деньги вернуть можно не всегда. Согласно данным ЦБ, в 2020 году банки смогли возместить клиентам 11,3%(2) от общего объема средств, похищенных мошенниками, а во втором квартале 2021 года — только 7,4% (1). Низкий процент возврата связан с невозможностью установления личности преступников и несвоевременным сообщением пострадавших об инциденте, а также высокой долей социальной инженерии и фактически добровольным переводом денег злоумышленникам.
Если вы перевели деньги на карту, ввели свои данные на подозрительном сайте или сообщили свои данные неизвестным необходимо:
- Заблокировать карту. Это можно сделать в мобильном приложении, личном кабинете на сайте своего банка или по звонку на горячую линию.
- Подать в банк заявление о происшествии в течение суток с момента события через дистанционные сервисы — на сайте, в мобильном приложении — или в отделении банка лично.
- Написать заявление в полицию, максимально подробно изложив порядок происшествия и предоставив все известные вам данные о мошенниках, включая выписку банка об операции по счету — ее можно получить онлайн или в отделении, когда будете писать заявление.
- Обратиться в страховую компанию, если ваша банковская карта застрахована. Комплексная защита банковских карт, Онлайн-банка, здоровья и личных вещей от Райффайзен Банка дает защиту от мошеннических действий, включая кражу пластикового носителя и передачу платежных данных третьим лицам. Для подачи заявления необходимо подтверждение факта кражи денег, а именно предоставление копий заявления в банк и в полицию.
Памятка о порядке действий в случае кражи денег с банковской карты есть на Госуслугах в разделе «Жизненные ситуации» → «Финансовое мошенничество» (3).
Может ли банк просто вернуть деньги
Переводы, поступившие в пользу третьих лиц, могут быть возвращены только получателем средств. Если вы сделали перевод добровольно, вернуть деньги, просто забрав их со счета получателя, нельзя, как и нельзя предоставить вам полную информацию о получателе — это регламентировано п. 2 ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального закона от 02.12.90 № 395–1 «О банках и банковской деятельности». При установлении факта мошенничества эта информация может быть предоставлена по запросу госорганов, включая суд и полицию.
Кроме того, если перевод совершен лично вами, полиция может отказать в возбуждении дела, вам придется обращаться в суд. Полиция займется расследованием, только если вашу карту украли, вы потеряли, забыли ее в банкомате или на кассе и по ней прошли списания.
Когда мне вернут деньги?
Расследование финансовых преступлений внутри банка по закону может занимать до 60 дней. В течение этого срока банк обязан отреагировать на ваше обращение и представить письменный детальный ответ. При положительном решении банк должен вернуть деньги на карту в срок до 60 дней, что оговорено условиям договора.
Если вынесен отказ, вы вправе обратиться в суд.
Если вы подавали заявление в полицию, на ответ у МВД есть 10 дней. В особо сложных делах, к которым может быть отнесено мошенничество с банковскими картами, срок продлевается до 30 дней.
Как защитить свои данные
Чтобы не стать жертвой мошенников, не передавайте платежные данные своих банковских карт посторонним лицам, не пишите ПИН на карте и не храните в телефоне или электронной почте фото своих карт. Кроме этого:
- при оплате через интернет убедитесь, что на странице платежа есть логотип платежной системы с активной и правильной ссылкой
- используйте отдельную карту для платежей в интернет
- подключите СМС об операциях, установите мобильный банк, чтобы оперативно проверить был ли доступ к картам или заблокировать их
- пользуйтесь программами антивирусной защиты телефона и компьютера
- не передавайте коды из СМС третьим лицам
- застрахуйте свои банковские карты и особенно карты детей и родителей
В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 31 марта можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии
Закажите дебетовую Кэшбэк-карту прямо сейчас
1,5%
Кэшбэк на все рублями
0₽
Бесплатное снятие в банкоматах
Эта страница полезна?
100
% клиентов считают страницу полезной
Следите за нами в соцсетях и в блоге