Как изменить кбм после аварии

Возникают случаи, когда при оформлении нового полиса ОСАГО автомобилист делает расчет и видит сумму больше, чем он ожидал. Основное, что может повлиять на стоимость страховки — КБМ, коэффициент «бонус-малус», он же коэффициент аварийности. Иногда в него закрадываются ошибки. Разбираемся, как их распознать и исправить.

Что такое КБМ

КБМ — коэффициент «бонус-малус» — один из коэффициентов, по которому рассчитывается стоимость полиса ОСАГО для конкретного водителя. КБМ показывает, насколько часто водитель становился виновником ДТП, то есть как часто страховые компании были вынуждены выплачивать возмещение по страховому полису. Сейчас эти сведения хранятся в единой информационной базе Российского союза автостраховщиков (РСА), из которой страховщики берут данные, когда оформляют полисы для клиентов.

Корректность расчета коэффициента «бонус-малус» можно проверить самостоятельно. Он меняется раз в год 1 апреля, то есть считается количество аварий, произошедших по вине водителя, который производит расчет, в период с 1 апреля по 31 марта следующего года.

Коэффициент «бонус-малус» определяется классом водителя — он, в свою очередь, присваивается в зависимости от количества выплат по ОСАГО при ДТП и варьируется от класса М до 13-го.

Таблица расчета КБМ, приведенная в указании ЦБ от 08.12.2021 № 6007-У.

• у водителя с классом от М до 12-го за год езды без выплат при ДТП класс повышается на один пункт
• у водителя с 13-м классом при вождении без ДТП КБМ на следующий год остается минимальным
• если произошло хотя бы одно ДТП с выплатой по ОСАГО, класс падает на несколько пунктов, а вернуться к предыдущему классу можно будет только спустя несколько лет

Откуда могут появляться ошибки

Ошибки в КБМ возможны, если водитель, например, поменял водительское удостоверение, а данные в базе РСА еще не обновились. Возможны и другие причины:

• ошибка оператора, который неверно внес данные в полис;
• водитель заменил иностранные права на российские, тогда его КБМ автоматически считается как коэффициент новичка.

Если в страховом полисе указан неверный КБМ, то его можно проверить самостоятельно на сайте РСА и написать заявление в страховую компанию, чтобы в полис были внесены соответствующие изменения.

Если же ошибка подтверждается на сайте РСА, значит туда были переданы неверные данные.

Как исправить ошибку

Для того чтобы исправить данные в базе РСА, водитель должен обратиться к страховой компании с заявлением о пересмотре КБМ и внесении изменений.

Дополнительных документов предъявлять не нужно, но если есть копии предыдущих страховых полисов, где коэффициент рассчитан верно, то можно их предоставить как доказательство.

Страховщик должен перенаправить заявление в РСА, а тот, в свою очередь, провести проверку в течение пяти рабочих дней. О результатах сообщат страховой компании.

Если ответа от страховой компании нет больше месяца, то водитель может обратиться в Центробанк — именно этот орган уполномочен осуществлять надзор за деятельностью страховщиков. ЦБ не может вносить изменения в базу данных РСА, но он имеет возможность убедить страховщика выполнить свои обязанности.

Если не получилось решить проблему через страховую компанию и ЦБ РФ, то можно обратиться напрямую в РСА: например, через электронную приемную самостоятельно, приложив заявление о пересмотре КБМ и предыдущие полисы ОСАГО.

При оформлении очередного полиса ОСАГО может возникнуть ситуация, когда страховщиком в расчетах применяется неверный коэффициент за безаварийную езду. Чтобы этого не произошло, желательно раз в год водителю проверять показатель скидки при заключении договора страхования.

Обязательное страхованиеПомощь при ДТП 24/7

По каким причинам возникают ситуации с завышением показателя

КБМ (коэффициент бонус-малус) является важной составляющей формулы расчета стоимости страховки и влияет на итоговую сумму. В зависимости от количества лет за которые по вине водителя не происходили ДТП КБМ может как повысить тариф, так и значительно его снизить. Данный коэффициент − своеобразный стимулятор для водителя, который существенно помогает сэкономить на оплате полиса. Максимальная скидка может достигнуть 50%, но для этого надо иметь десять лет безаварийного стажа вождения ТС.

Основанием потерянной скидки может послужить:

• замена прав;
• изменение фамилии;
• перерыв в страховании ОСАГО больше года;
• страховщик не передаёт данные в РСА (ликвидация, мошенники и т.д.).

Способы восстановления КБМ

Первый способ

Вернуть КБМ по ОСАГО, предполагает обращение к сервисам восстановления КБМ, которые можно найти в сети Интернет или на сайтах страховых компаний. Это платная услуга. Процедура заключается в отправке заявки с указанием личных данных:

• ФИО;
• дата рождения;
• паспортные данные;
• серия и номер водительского удостоверения;
• контактный номер телефона и адрес электронной почты.

После обработки запроса в течение суток поступит информация о возвращении коэффициента к исходному значению.

Второй способ

Восстановить КБМ после замены прав, − своевременно сообщить информацию о смене водительского удостоверения или гражданского паспорта страховой компании.

Третий способ

Если все же ситуация возникла по вашей вине или по вине страховщика, то существует третий метод, как восстановить КБМ по ОСАГО. Для начала предстоит выяснить, на каком этапе произошло аннулирование скидки. Вы могли не сразу заметить, что вам начисляли сумму большую, чем требуется. Это вызвано незнанием методов расчета, спешкой или равнодушием к процессу переоформления ОСАГО. Если же у вас возникла необходимость пересчета стоимости полиса в связи с неверным применение бонус-малуса, то следует знать, как официально восстановить КБМ.

Этапы восстановления КБМ

Первым этапом, чтобы восстановить КБМ, по базе РСА надо узнать самостоятельно свой коэффициент. Сервис бесплатный, в режиме онлайн на нём введите информацию о себе: ФИО, дату рождения и данные водительского удостоверения. После обработки выйдет информация обо всех изменениях показателя, по которым вы сможете отследить, где произошел сбой. Определив, в какой страховой компании ваш коэффициент завысили, вы сохраняете историю изменений вашего КБМ.

Далее отправляйте заявление в страховую компанию для проведения проверки и осуществления перерасчета на основании приложенных данных. При необходимости прикладывайте:

• справку из предыдущей страховой компании об отсутствии выплат по ущербу;
• документы, подтверждающие смену фамилии;
• копии старого и нового водительского удостоверения;
• предыдущий полис ОСАГО.

На рассмотрение заявления отводится 15 дней.

Как вернуть КБМ?

Если способ указаный ваше не сработал, или страховщик, который допустил оплошность, уже ликвидирован? Обращайтесь с жалобой в РСА и ЦБ. Заявления в данные инстанции можно также подавать в письменном или электронном виде, заполнив соответствующие формы на сайте. Список прилагаемых документов для подачи жалобы тот же, что и в предыдущем случае. При этом вам нужно указать страховую компанию, описать, с каким КБМ оформлялись полисы, и указать количество аварий в период страхования, а также приложить свое обращение в страховую компанию и ответ на него, если таковой последовал. Эта процедура занимает от до 60 дней.

После восстановления КБМ вы сможете пересчитать стоимость полиса и вернуть излишне оплаченные суммы, обратившись в страховую компанию.